Как банкротство влияет на жизнь человека: что важно знать и как подготовиться

Банкротство – это не просто способ списания долгов, а серьезная юридическая процедура с долгосрочными последствиями. Многие знают, что через него можно избавиться от непосильных обязательств, но мало кто задумывается о том, как это повлияет на их имущество, работу и возможность брать кредиты в будущем.

Кто может обанкротиться

Банкротство физического лица происходит, когда человек официально признает, что больше не может платить по своим долгам. Речь идет не о временных трудностях, а о ситуации, когда обязательства накопились до такого уровня, что их невозможно погасить даже при желании.

В России банкротство регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Он довольно подробно описывает, как именно проходит процедура и чем она может закончиться.

И закончиться это может по-разному. Если у человека есть стабильный доход и шанс исправить ситуацию, суд может утвердить план реструктуризации, то есть долги не списываются сразу, а выплачиваются по новому графику. Если понятно, что это не получится, вводится процедура продажи имущества: часть активов продается, а оставшиеся долги могут быть списаны.

Есть два способа пройти процедуру банкротства.

Первый – через арбитражный суд, это основной и наиболее распространенный способ.

Второй — через МФЦ, но тут начинается специфика, без которой легко запутаться.

Внесудебное банкротство через МФЦ возможно только при одновременном выполнении следующих условий:

общая сумма долга – от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;

в отношении лица было исполнительное производство, но судебный пристав завершил его в связи с отсутствием имущества, с которого можно было бы что-то взыскать;

после этого никаких новых исполнительных производств возбуждено не было.

Проще говоря, МФЦ – это вариант для ситуации, когда у человека нет ни доходов, ни имущества, и это уже подтверждено на практике службой судебных приставов.

Теперь об обязанности обратиться в суд. Если задолженность превышает 500 тысяч рублей и человек не выплачивает свои обязательства более трех месяцев, ему необходимо подать заявление о личном банкротстве. Это законное требование.

Преимущества банкротства для человека

Для чего все это затевается? Чтобы закрыть долговой вопрос, перестаньте вздрагивать при каждом звонке в дверь и, самое главное, начните жить с чистого листа.

Итак, когда процедура завершена, долги, которые в нее вошли, считаются погашенными. Это значит, что они им уже не возвращаются: ни через суд, ни через приставов, ни через коллекторов. Проценты, штрафы и пени также перестают расти.

В жизни это ощущается вполне конкретно. Исполнительное производство закрывается, ограничения снимаются, поток обращений и требований прекращается. Ситуация перестает затягиваться и фиксируется в том виде, в котором ее закончил суд.

Есть важная граница, о которой лучше знать заранее. Не все обязательства списаны. Есть долги, которые остаются в любом случае, например, по алиментам или выплатам за вред жизни и здоровью. Банкротство их не коснется.

Минусы банкротства

Банкротство не остается незамеченным. Это действительно закрывает вопрос с долгами, но затрагивает и другие стороны жизни – в первую очередь имущество, работу и отношения с банками.

Если процедура проходит через суд, практически всегда встает вопрос о продаже имущества. Закон оставляет для человека базовый минимум: единственное жилье (если оно не по ипотеке), обычные предметы быта и предметы первой необходимости. Все, что выходит за эти пределы, может быть включено в конкурсную массу и продано. На практике это чаще всего машина, вторая квартира, дорогая техника или другое ценное имущество.

После завершения процедуры появляются ограничения, которые действуют некоторое время. Например, в течение трех лет вы не можете занимать должность директора компании или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Для финансовых учреждений ограничения более строгие и могут длиться дольше.

Отдельная история — кредиты в будущем. В течение пяти лет при подаче заявления необходимо указать, что вы прошли процедуру банкротства. В любом случае банки видят это по своей кредитной истории и, как правило, настороженно относятся к таким заемщикам, особенно в первые годы.

Есть и прямые затраты, если мы говорим о судебной процедуре. Минимальные обязательные затраты на процедуру составят около 180 тысяч рублей. Сюда входит вознаграждение финансовому управляющему - фиксированное 25 тысяч за процедуру (а на этапе продажи имущества добавляется процент), публикация информации о банкротстве - 20-30 тысяч в зависимости от количества, вознаграждение компании или юристу - от 130 тысяч рублей, а также почтовые и другие сопутствующие платежи.

Внесудебное банкротство через МФЦ в этом смысле проще – оно действительно бесплатное. Но использовать его можно только при соблюдении всех условий, а они подходят не для каждой ситуации.

Последствия, о которых важно знать

У банкротства есть одна ловушка в ожиданиях: кажется, что после него «все обнуляется». На самом деле почти всё, но не совсем. Как отмечалось выше, в первую очередь это алименты и выплаты за вред жизни и здоровью. С ними ничего не меняется: как их собирали, так и будут собирать.

Они отдельно проверяют, что было с имуществом до банкротства. Если в последние годы человек, например, передал квартиру родственнику или продал что-то по явно заниженной цене, такие сделки могут быть подняты и пересмотрены. Если они увидят попытку скрыть активы, это повлечет за собой дополнительные проблемы.

Если есть брак, история затрагивает и общее имущество. Все нажитое вместе рассматривается отдельно – здесь дело может дойти до раздела или пересмотра долей. При этом сами долги не переходят на членов семьи, но в конечном итоге может измениться состав имущества.

Из практических последствий - после прохождения процедуры снимаются все ограничения, которые были связаны с долгами. Исполнительное производство закрыто, сняты запреты, в том числе на выезд за границу. Обычно это один из самых заметных результатов.

Что касается сроков, то все зависит от ситуации. Через суд процедура может занять от нескольких месяцев до года и более, если имеется имущество и много кредиторов. Через МФЦ все происходит быстрее, но только если изначально соблюдены все условия упрощенного варианта.

Главное о последствиях банкротства

Итак, банкротство позволяет выйти из сложной финансовой ситуации в правовом поле. Оно не устраняет всех последствий и не остается незамеченным, но дает возможность остановить растущую долговую нагрузку и построить новую финансовую жизнь без прошлых обязательств.

В России процедура регулируется законодательством и может проходить как через арбитражный суд, так и в упрощенном порядке через МФЦ. В зависимости от ситуации долги либо реструктуризируются (выплачиваются по новому графику), либо списываются после реализации имущества. Однако не все долги можно списать; например, алименты и компенсацию вреда здоровью придется выплачивать в любом случае.

К недостаткам банкротства можно отнести утрату части имущества (кроме единственного дома и основных вещей), ограничения на управление компаниями и трудности с получением кредитов в будущем.

Подписывайтесь на в Максе! Мы останемся на связи, несмотря на блокировки и сбои.

По собственному решению: как обанкротиться