Банкротство физлиц: 5 мифов, которые мешают принять решение

Банкротство связано со многими стереотипами и необоснованными страхами. В действительности банкротство – это инструмент наведения финансового порядка в жизнь обычного человека, столкнувшегося с невозможностью обслуживать долги. Сберсова собрала и опровергла наиболее распространенные мифы о банкротстве, которые мешают многим людям объективно оценить ситуацию и принять взвешенное решение.

Существует несколько пороговых значений. Судебное банкротство – если ваш долг превысил 500 тысяч рублей и просрочка платежей длится более трех месяцев. В этом случае вы обязаны сами подать документы в арбитраж, а суд обязан рассмотреть заявление. Но иногда подать заявление можно и при меньшем долге – при сумме около 300 тысяч рублей уже есть шанс начать этот процесс через суд (особенно если просрочки большие).

Миф 1. Возьму кредиты, обанкротлюсь и буду жить спокойно.

Наверное, самый распространённый миф: «Возьму кучу кредитов, погаслю всё через банкротство — и буду жить спокойно». Но есть один существенный нюанс: суды смотрят не только на сумму долга или количество кредитов. Им важно понять причину вашей неплатежеспособности – не пытались ли вы заранее подложить соломинку, чтобы обанкротиться.

Если окажется, что вы, имея очень низкий доход, специально брали кредиты и изначально имели мало надежды погасить кредиты, то к вам будут серьезные претензии. В лучшем случае откажутся в списании долгов, а в случае особо явных нарушений могут возбудить уголовное дело о преднамеренном или фиктивном банкротстве.

Признаки, например, преднамеренного банкротства физического лица достаточно четко видны судье и финансовому управляющему – это факты уклонения от кредитов и налогов при наличии средств на счету. Сделки по передаче имущества из собственности должника родственникам и подставным лицам в последние месяцы до подачи заявления о банкротстве.

Фиктивное банкротство возникает, когда человек «влез в долги» намеренно, добровольно и весьма активно. Помните, что банкротство – это защита честного должника, а не лайфхак для мошенников.

Миф 2. После банкротства мне негде будет жить

"У вас отберут все, включая жилье". Это распространено среди тех, кто против банкротства. Но это неправда. Главное правило такое: у должника останется единственное жилье, но только в том случае, если оно не заложено под ипотеку или какой-либо другой кредит.

Например, квартира куплена в браке без залога – ее не отнимут. А если вы взяли кредит под залог квартиры, к сожалению, это имущество уйдет в счет долгов, независимо от вашей жизненной ситуации. Даже если там прописаны ваши дети или при покупке был использован материнский капитал.

Миф 3. Банкротов не берут на работу

Также ходит много слухов о трудоустройстве после банкротства. Реальность: они не имеют права стрелять; такого основания нет ни в Трудовом кодексе, ни в законе о банкротстве. Но существует запрет на занятие руководящих должностей в компаниях, и управлять финансами юридического лица нельзя. На должность директора колледжа их могут просто не назначить – считается, что человек на такой должности должен своим поведением подавать пример в любой сфере жизни. Но они не могут запретить вам работать специалистом или менеджером.

Миф 4. После банкротства мне никогда не дадут кредит

После этой процедуры брать кредиты станет сложнее как минимум на пять лет: о факте банкротства придется честно сообщать при подаче заявки на кредит, а банки будут внимательно изучать историю клиента. И это не добрая воля банкрота – это требование закона.

Но даже без процедуры банкротства ситуация с крупным долгом остается такой же сложной: плохая кредитная история никуда не исчезает и продолжает усложнять финансовую жизнь. Хранится он 7 лет – за это время при любой просьбе о кредите бюро истории сообщит потенциальному кредитору, что вы прошли процедуру банкротства.

Читайте также: Банкротство позади: как убедить банк выдать кредит

Миф 5. После банкротства я не могу водить машину.

"Если вы обанкротитесь, у вас отберут водительские права" - это предположение постоянно обрастает новыми подробностями, распространяясь по Интернету. Люди насторожены, поскольку потеря способности водить машину для многих равнозначна потере мобильности. Однако в законе о банкротстве такого требования нет. Поэтому никто не может отобрать у вас водительские права только потому, что вы признаны финансово неплатежеспособным.

Как появился этот миф? Многие истории о банкротстве связаны с автомобилями. Например, человек задолжал крупную сумму, его машину продают, чтобы покрыть часть долга. Да, они могут продать все ваше имущество, но водительские права у вас останутся.

Другое дело, что в российском законодательстве предусмотрен механизм временного запрета на вождение для злостных неплательщиков. Например, если кто-то проигнорирует пристава и решит «исчезнуть с радаров». Тогда судебный пристав может фактически запретить человеку управлять автомобилем. К банкротству это не имеет никакого отношения. Но и здесь есть исключения: если автомобиль является единственным источником дохода, человек проживает в местности, где нет необходимости в транспорте, есть инвалиды или нетрудоспособные иждивенцы.

Каков результат?

Нельзя сознательно накапливать долги с расчетом на то, что они будут списаны при банкротстве.

Без жилья вы не останетесь, если оно ваше единственное и не находится в залоге у банка.

Как только вы станете банкротом, вы не сможете занимать высокие должности, связанные с финансами. Но вы можете работать на любой другой работе.

После банкротства брать кредиты станет сложнее, но эта возможность сохранится.

После банкротства ваши водительские права остаются у вас.

По собственному решению: как обанкротиться