Россияне будут мгновенно уведомлены обо всех выданных кредитах

Россияне будут узнавать обо всех выданных им кредитах через мгновенные уведомления от Госуслуг. Нововведение вступит в силу в 2026 году, сообщил руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута. Интервью опубликовано на сайте регулятора.

Уведомление о Госуслугах даст возможность быстро отреагировать, если без его ведома был выдан кредит или кредит или человек решил отказаться от него в течение установленного законом периода обдумывания (от 4 до 48 часов в зависимости от суммы займа), не платя при этом никаких штрафов, пояснил Мамута.

Кроме того, Банк России разработал порядок для граждан, получивших деньги на свой счет в результате мошеннических схем. Банки теперь обязаны принимать заявления об отказе в таких вкладах через онлайн-заявки, горячие линии или в офисах.

Для запуска этой процедуры человеку потребуется специальный идентификатор (REQ) — этот код Банк России выдает гражданину после рассмотрения его запроса на удаление данных из базы подозрительных счетов. Как только заявление будет подано, банк самостоятельно переведет деньги обратно в банк отправителя для возврата законному владельцу.

Весь процесс завершается уведомлением регулятора, который по факту добровольного возврата примет решение окончательно очистить финансовую репутацию клиента и исключить его из черного списка мошенников.

Представитель ЦБ также прокомментировал проблему навязывания платных услуг клиентам банка при оформлении кредита. По словам Мамуты, подобные случаи были выявлены в 2025 году даже в практике крупных кредиторов. Регулятор провел целенаправленную работу и устранил нарушения.

Количество жалоб на нечестные продажи со стороны банков уменьшилось примерно на 14%, а количество жалоб на навязывание дополнительных услуг при оформлении потребительского кредита уменьшилось более чем на 30%, привела статистика Мамута.

ЦБ фиксирует и другие нарушения, в частности случаи завышения размера государственного софинансирования при реализации банками программ долгосрочных накоплений (ДСН). Некоторые финансовые учреждения не раскрыли полностью условия досрочного расторжения договора, акцентировав внимание на привлекательности самого продукта. Но всплеск жалоб на ПДС в 2025 году обусловлен в первую очередь резким ростом объемов продаж, а не системными нарушениями, подчеркнул представитель ЦБ.

В России уже есть рейтинги по жалобам на банки и страховые компании. Теперь ЦБ планирует ввести соответствующий перечень для микрофинансовых организаций (МФО), сообщил Мамута.

Еще одно новшество в планах регулятора – внедрение единых механизмов рынка рассрочки жилья. Совместно с правительством ЦБ разрабатывает механизм передачи прав собственности и другие алгоритмы.

Важно, что после сдачи дома в эксплуатацию право собственности переходит к покупателю, а застройщик имеет право залога. Информация о долговой нагрузке будет передана в БКИ, а условия договора и последствия просрочки будут изложены максимально подробно и в понятной форме с графиком платежей», - отметил Мамута.

Законом также будет установлен лимит штрафов при рассрочке платежа за жилье - не более 20% годовых от суммы просрочки, а не от всей суммы долга.

Период охлаждения кредитов: как новые правила защитят заемщиков с 1 сентября