Какие банковские реквизиты можно сообщить, а какие нельзя: полный анализ

Не все банковские реквизиты одинаково опасны в случае утечки. Разберемся, какую информацию можно раскрыть третьим лицам, какую информацию лучше оставить при себе и что делать, если вы передали свои данные незнакомому человеку.

В чем разница между реквизитами карты и счета?

Карта используется для доступа к средствам и проведения транзакций, а счет предназначен для учета денег клиента и их движения.

Банковская карта

Платежный инструмент, привязанный к аккаунту. С его помощью вы оплачиваете покупки, снимаете наличные и совершаете другие операции.

У карты есть свои реквизиты:

номер – от 13 до 19 цифр;

имя и фамилия держателя именных карт;

месяц и год окончания срока действия;

Код CVV/CVC обычно состоит из трех цифр.

Банковский счет

Это запись в банке, в которой фиксируются деньги клиента и отражаются операции их зачисления и списания.

Реквизиты счета используются, например, когда работодатель перечисляет зарплату, государство выплачивает пособие или клиент перечисляет деньги по договору.

В зависимости от операции вам может понадобиться:

номер счета – 20 цифр;

банковский идентификационный код (БИК);

название банка.

Что и кому можно сообщить

Вы можете указать реквизиты для зачисления денег отправителю.

Если перевод осуществляет физическое лицо – долг погашает друг или родственник – обычно достаточно номера карты. При необходимости вы можете указать имя и фамилию владельца карты.

Если перевод поступает от организации – работодателя, контрактного клиента или государственного учреждения – используются данные банковского счета. Обычно это номер счета, БИК и название банка. В зависимости от платежа может потребоваться и другая информация.

Для перевода через Систему быстрых платежей (СБП) достаточно сообщить отправителю только номер своего мобильного телефона и банк, в котором открыт счет. Никаких других подробностей не потребуется.

СБП: что такое система быстрых платежей и зачем она нужна?

Что никогда не следует разглашать

Данные, которые можно использовать для подтверждения транзакции или доступа к банковскому приложению, должны оставаться конфиденциальными. Банки и сервисы не запрашивают такую ​​информацию.

Никому не говорите:

CVV/CVC-код Вместе с номером и сроком действия их может быть достаточно для онлайн-покупки без дополнительного подтверждения.

ПИН-код. Необходим для операций по карте в банкомате. Если злоумышленник получил и карту, и ПИН-код, он может снять наличные или выполнить другую доступную транзакцию.

Коды из СМС и push-уведомлений. Подтверждают конкретные действия в банке. Передав код другому человеку, вы фактически сможете одобрить перевод, оплату или изменение настроек.

Логин и пароль для банковского приложения. Эти данные обеспечивают доступ к вашему аккаунту. В зависимости от настроек банка злоумышленник сможет просматривать счета и транзакции, а также совершать действия от имени владельца.

Что делать, если вы сообщили свои данные незнакомому человеку

Если данные уже оказались в руках постороннего человека, действуйте как можно быстрее. Конкретные действия зависят от того, какая информация была раскрыта.

Упоминался только номер карты

Как правило, никаких специальных мер не требуется. Контролируйте транзакции по счету и не предоставляйте одним и тем же людям дополнительную информацию - срок действия карты, CVV/CVC, PIN-код или коды подтверждения.

Предоставлены все данные карты

Заблокируйте карту через приложение или с помощью оператора, позвонив на официальный номер банка.

Закажите перевыпуск карты.

Установите уведомления о платежах и лимиты онлайн-платежей, если они отключены.

Отправил код из SMS или push-уведомления

Свяжитесь с банком по его официальному номеру.

Укажите, какая операция была подтверждена этим кодом.

Проверьте историю своих транзакций и убедитесь, что не было совершено никаких незнакомых переводов или платежей.

Раскрыты логин и пароль банковского приложения

Измените свои данные для входа как можно скорее.

Сообщите банку о возможной компрометации счета.

Проверьте транзакции и настройки безопасности: связанные устройства, номера телефонов и другие данные, которые могли быть изменены без вашего ведома.

Что делать, если деньги уже списаны

Шаг 1.Обратитесь в банк: позвоните на официальный номер, напишите в чат приложения или воспользуйтесь специальным разделом для жертв мошенничества, если он есть в мобильном банке.

Сообщите, что операция прошла без вашего согласия, и попросите заблокировать карту или ограничить доступ к счету во избежание новых списаний.

Шаг 2 После этого подайте заявку на оспаривание несанкционированной транзакции. В заявке укажите сумму, дату, время списания и все, что известно о платеже. Если деньги пропали после общения с мошенниками, отдельно опишите, какую информацию вы предоставили и при каких обстоятельствах.

Шаг 3. При наличии признаков мошенничества обратитесь в полицию. Это можно сделать онлайн через форму на сайте МВД. Прикрепите к анкете переписку, номера телефонов, ссылки, скриншоты, чеки, банковские уведомления и другие доказательства произошедшего.

Главное о безопасности банковских реквизитов

Вы можете сообщить: номер карты, данные счета или номер телефона для перевода через СБП. Эти данные не дают посторонним доступ к деньгам. А вот CVV/CVC, PIN, коды из СМС и push-уведомлений, логин и пароль от банковского приложения нельзя никому передать.

Если вы все же предоставили такую ​​информацию, не ждите подозрительных списаний – немедленно свяжитесь с банком по официальному номеру и примите необходимые меры. Чем быстрее вы заблокируете скомпрометированные данные и проверите транзакции, тем больше шансов предотвратить потерю денег.

Подписывайтесь на в Максе! Мы будем оставаться на связи, несмотря на блокировки и сбои.

Что делать, если вы перевели деньги мошенникам