Эксперты объяснили, почему не стоит хранить все деньги на одной карте

Хранить деньги на одной банковской карте удобно: не нужно следить за остатками на разных счетах, переключаться между банковскими приложениями или запоминать ПИН-коды. Но такая привычка может стоить вам дорого: если ваша карта будет потеряна или украдена, либо произойдет утечка данных, злоумышленники получат доступ ко всем вашим деньгам. Чтобы этого избежать, стоит распределить средства между разными счетами с разными задачами. Мы рассказываем вам, как это сделать.

Чем опасна одна карта на все случаи жизни?

Когда все ваши средства сосредоточены на одной карте, которую вы постоянно носите в кошельке или держите в чехле для телефона, вы подвергаете себя нескольким ударам одновременно:

Потеря или кража карты. Потеряли кошелек, вытащили карту в метро, ​​забыли ее в такси – мошенникам достаточно нескольких минут, чтобы использовать вашу карту для оплаты, особенно если на ней включена бесконтактная оплата без лимита.

Списание без вашего ведома. Вы привязали карту к сомнительному сайту, перешли по фишинговой ссылке или просто оставили свои данные в приложении с ненадежной защитой – и деньги начнут уходить с вашего единственного счета.

Блокировка карты банком. Банк может заблокировать карту по подозрению в мошенничестве или технической неисправности. Если это ваша единственная карта, вы остаетесь без доступа к деньгам на несколько дней.

Распределение средств между разными инструментами помогает лучше контролировать расходы, защищает от спонтанных покупок и позволяет генерировать капитал для разных задач. При этом риски снижаются: если с картой что-то случится, остальные деньги будут в безопасности.

Алексей ДенисовВице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ)

Сколько карт нужно иметь: советы экспертов

Все опрошенные ом эксперты считают, что пользоваться одной банковской картой небезопасно. Но слишком много карт связано с неудобствами.

Чем больше у вас карт, тем сложнее отслеживать лимиты, комиссии, платные уведомления, подписки и безопасность. Поэтому большинству людей достаточно иметь 3 карты.

Владимир ЧерновАналитик Freedom Finance Global

Чернов предлагает распределять деньги по картам следующим образом:

Первая карта предназначена для ежедневных покупок. Вам необходимо хранить на нем небольшой баланс и лимиты транзакций.

Второй — резервный, в другом банке. Он нужен в случае блокировки первой карты, технического сбоя или утери основной карты.

Третий – виртуальная карта для онлайн-покупок и подписок. Лучше пополнять его перед каждым платежом или сохранять на нем минимальный баланс.

Крупные суммы на картах лучше вообще не хранить, - продолжает эксперт. Для этого он рекомендует использовать сберегательные счета и вклады, не забывая о страховом лимите в 1,4 миллиона рублей в каждом банке.

Директор по аналитике Инго Банка, к.э.н. согласен с Черновым. Василий Кутин. Он рекомендует сразу после зачисления дохода на вашу зарплатную карту перевести основную сумму в резервный фонд.

Переведите операционный резерв (50%-70%) на сберегательный счет. Он сочетает в себе экономичность и мобильность. Средства можно легко перевести на карточный счет для оплаты товаров и услуг, а также для осуществления переводов. Гарантийный резерв (10%-30%) – для срочного вклада, обеспечивающего более высокую доходность.

Василий Кутьйдиректор по аналитике Инго Банка

Что теперь делать, если вы по-прежнему храните все на одной карте

Откройте сберегательный счет в своем банке. Обычно это занимает 5-10 минут в приложении.

Переведите на новый счет деньги, которые вы не планируете тратить в ближайшие дни, но которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Выпустите виртуальную карту для покупок в Интернете. Большинство банков делают это мгновенно и бесплатно.

Эти действия займут не более получаса, но уберегут вас от возможных потерь.

Как избежать незапланированных трат на праздничные подарки