Ипотечные каникулы: кто может взять перерыв и как это работает

Ипотечные каникулы — это законная возможность временно приостановить или уменьшить ежемесячные платежи по жилищному кредиту без штрафных санкций и ухудшения вашей кредитной истории. Простыми словами: вы можете получить от банка отсрочку в погашении долга на срок до шести месяцев.

Не каждый имеет право на ипотечные каникулы. Закон устанавливает четкие критерии:

Кредит был взят на покупку единственного дома.

Сумма ипотеки на момент регистрации не превышала 15 миллионов рублей.

Заемщик ранее не использовал данную меру.

Отпуск предоставляется только в случае возникновения сложных жизненных ситуаций:

Доход заявителя снизился более чем на 30%за последние два месяца, и более половины его зарплаты уходит на выплаты по долгам.

Заемщик получил инвалидность I или II группы.

Число иждивенцев увеличилось. Для семей, где родился второй или последующий ребенок, действуют особые правила. Они имеют право на отпуск сроком до 18 месяцев. В течение первых 6 месяцев льготного периода банк начисляет проценты, но заемщик может их не платить. С 7-го по 18-й месяц заемщик обязан ежемесячно выплачивать начисленные проценты, но не выплачивает основную сумму долга.

Человек потерял работуи состоит на учете в центре занятости.

Как работает отсрочка

Вы имеете право выбрать один из двух вариантов:

Полная остановка выплат — ничего не платите в течение шести месяцев.

Льготный платеж – платите меньше обычной суммы.

Проценты по кредиту продолжают накапливаться, но ваша кредитная история не ухудшается. После окончания праздников вы возвращаетесь к обычному графику платежей. В этом случае общий срок кредита автоматически увеличивается.

Пример из жизни. Сергей взял ипотеку, но через год его уволили. Он поступил на биржу труда, а затем подал заявление в банк и получил отпуск на 6 месяцев. Все это время основной долг не рос, пени не начислялись. Через полгода Сергей успешно нашел новую работу и возобновил выплаты. Сумма процентов, накопленных за каникулы, была равномерно распределена на оставшийся срок кредита, который увеличился на шесть месяцев.

Куда обращаться и какие документы нужны

Подать заявление в банк, где выдавалась ипотека. Лучше это сделать лично или через мобильное приложение. К заявлению прикрепите документ, подтверждающий причину: справку из центра занятости, медицинское заключение и так далее.

Банк обязан ответить в течение 5 рабочих дней. Отказать могут только в том случае, если вы не соответствуете критериям или уже брали отпуск раньше.

Важно помнить

Ипотечные каникулы — это не прощение долга, а временная отсрочка. Общая сумма переплаты немного увеличится за счет начисленных процентов, но квартиру у вас не отнимут, а долг не испортит кредитную историю. Это юридическая защита заемщика, оказавшегося в сложной жизненной ситуации.

Подписывайтесь на в Максе! Мы останемся на связи, несмотря на блокировки и сбои.

Ипотека в другом городе: что нужно проверить перед сделкой