Что такое ипотека на квартиру

Покупка жилья в ипотеку предполагает не только долгосрочные обязательства заемщика, но и надежные гарантии для банка. Одним из ключевых инструментов, обеспечивающих такие гарантии, является ипотека квартиры. Это именное обеспечение, которое закрепляет за банком право на получение выплат по ипотеке и право залога квартиры.

Зачем вам нужна ипотека?

Ипотека нужна банку, чтобы официально подтвердить свои права как ипотечного кредитора и при необходимости быстро распорядиться ею как финансовым активом.

С помощью этого документа банк может:

Продайте долг другому банку или заложите его, чтобы быстрее вернуть оборотные средства.

Выпуск ценных бумаг (ипотечных облигаций) для привлечения новых инвестиций.

Упростите суды, если заемщик перестанет платить: ипотека позволяет быстрее лишить права выкупа залога.

Пример: заемщик перестал платить по ипотеке и скрывается. Без ипотеки банку пришлось бы запустить долгий и сложный юридический процесс: доказывать в суде сам факт выдачи денег, подтягивать архивы с платежами, договорами и соглашениями.

С ипотекой все по-другому. Банку достаточно предъявить в суд только один документ. Поскольку ипотека является безусловным доказательством обеспечения, суду не требуется проводить обширное расследование. Судья видит печать Росреестра и сразу понимает: квартира находится в залоге у банка, долг не погашен.

Банк получает разрешение выставить жилье на аукцион в считанные месяцы и быстро возвращает свои деньги.

Ипотека нужна заемщику, чтобы снять обременение и стать полноправным собственником после погашения кредита. Документ также гарантирует, что условия кредита останутся неизменными, если банк решит перепродать долг другой организации. По закону новый владелец ценной бумаги не имеет права изменять процентную ставку, срок или сумму платежа, указанные в договоре.

Виды ипотеки

Существует две формы документа:

Документальный (бумажный). Он распечатывается на фирменном бланке, заверяется подписями сторон и хранится в банке-кредиторе или в специализированном депозитарии.

Недокументированный (электронный). Формат действует в России с 1 июля 2018 года. Документ хранится исключительно в депозитарии и заверяется усиленной квалифицированной электронной подписью (ЭКЭС) заемщика и банка.

Электронную ипотеку можно оформить вместо бумажной. Обратная замена законодательством не предусмотрена.

Основные характеристики ипотеки

Совершается по соглашению сторон – документ не является обязательным.

Оформлен залогодателем и зарегистрирован в Росреестре. При подаче вместе с пакетом документов на регистрацию ипотеки госпошлина отдельно не взимается.

Банк имеет право передать права по ипотеке или заложить ее без согласия заемщика. В этом случае реквизиты для осуществления платежей изменятся.

Подробнее о том, как оформляется ипотека, можно узнать на официальном сайте Росреестра и на портале КонсультантПлюс.

Практические нюансы

Перед подписанием заемщику важно сверить ипотеку с кредитным договором: сумму долга, срок, ставку, данные об объекте и сторонах. Неточности лучше исправить до подписания, иначе новый владелец ипотеки будет руководствоваться ее условиями.

После полного погашения долга необходимо убедиться в снятии обременения в Росреестре. Банк должен вернуть бумажную ипотеку с отметкой об исполнении или подать заявление об аннулировании записи о регистрации ипотеки. Подтверждением будет выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

Главное: что такое ипотека и зачем она нужна?

Ипотека закрепляет права кредитора по ипотеке, поэтому перед ее подписанием необходимо сверить ее с договором, а после полного погашения долга убедиться в аннулировании документа.

Процентная ставка по кредиту: какая она?

Подписывайтесь на в Максе! Мы останемся на связи, несмотря на блокировки и сбои.