Россиянам объяснили правила пролонгации вкладов: как не потерять проценты при истечении срока вклада

Автоматическое продление (авторолловер) банковских депозитов по-прежнему остается легальным и широко используемым инструментом, если это предусмотрено условиями соглашения. Об этом Rambler рассказал Василий Кутин, директор по аналитике Инго Банка.

Как это работает и в чем подвох

Автопродление — это удобно. По истечении срока действия депозит продлевается автоматически, и вам не нужно посещать офис или переоформлять документы. Деньги продолжают работать и приносить доход.

Однако здесь кроется основной риск. Банк, скорее всего, продлит вклад по той ставке, которая действует по данному продукту на момент продления. Если рыночные ставки упали в течение срока действия вашего депозита, доход от сбережений будет гораздо скромнее, чем вы ожидали.

Гораздо хуже, если в договоре вообще не предусмотрено автопродление. В этом случае по истечении срока деньги будут просто переведены на счет до востребования, где ставка обычно составляет около 0,01% годовых.

Как защитить свои деньги

В целях защиты интересов вкладчиков с 1 февраля 2024 года Банк России обязал кредитные организации уведомлять клиентов об истечении срока вклада не менее чем за пять календарных дней. Уведомление приходит бесплатно тем способом, который выбрал вкладчик при открытии вклада - (SMS, push-сообщение в приложении, электронная почта). Важно не пропустить уведомление и своевременно принять решение.

Автоматическое пролонгирование по-прежнему является законным и широко используемым механизмом, если оно предусмотрено условиями договора банковского вклада. Это позволяет избежать ситуации, когда после окончания вклада средства переводятся на счет до востребования с минимальной процентной ставкой.

Василий Кутьйдиректор по аналитике Инго Банка

Памятка: что делать, если депозит закончился

Чтобы не упустить момент и не потерять интерес, следуйте простому алгоритму.

Узнать срок действия депозита. Он указывается в договоре, а также отражается в приложении или онлайн-банке.

Узнайте, предусмотрено ли автоматическое продление. Проверьте, предусмотрено ли там автопродление.

Сравните тарифы. Узнайте, на каких условиях будет продлен вклад. Сравните этот тариф с предложениями других банков на рынке.

Сравните с рынком. Посмотрите, какие ставки по депозитам предлагают другие банки на аналогичный период. Возможно, перевести деньги выгоднее, чем оставаться на автоматическом продлении.

Примите решение. Если вас устраивает новый тариф, ничего делать не нужно. Если это невыгодно, закройте старый депозит в последний день и откройте новый на более выгодных условиях.

Коротко о главном

Автопродление работает, если это указано в вашем договоре. С февраля 2024 года банк обязан уведомлять вас об окончании вклада за 5 дней. Это не ограничение, а дополнительная защита ваших прав.

Вы получили уведомление – не игнорируйте его. Проверьте тариф, предлагаемый при продлении. Если она ниже рыночной, вклад лучше закрыть по истечению срока и открыть новый – в том же или другом банке.

Каковы последствия для вкладчика пропуска срока внесения вклада?