Как открыть сберегательный счет в Сбербанке: подробная инструкция и описание всех функций

Сберегательный счет — один из самых недооцененных банковских продуктов. Он обеспечивает минимальную доходность, но в то же время позволяет свободно распоряжаться своими деньгами. Например, хранение сбережений в иностранной валюте без необходимости совершать регулярные операции. Давайте разберемся, чем он отличается от других счетов, в каких еще случаях он будет полезен и как его открыть в Сбербанке.

Сберегательный счет сочетает в себе функции обычного текущего счета и депозита. Банк начисляет проценты на остаток средств, и вы можете в любой момент пополнить свой счет или снять с него деньги – без штрафных санкций и без потери процентов за предыдущие периоды.

В отличие от классического депозита, сберегательный счет является бессрочным и действителен до тех пор, пока вы не закроете его самостоятельно. Проценты по нему обычно значительно ниже, чем по депозитам (0,01–1% годовых). Но деньги остаются доступными в любой момент.

Сберегательный счет позволяет хранить деньги в иностранной валюте без совершения регулярных покупок или других действий. Этот аккаунт удобен для тех, кто просто хочет сэкономить средства, не отслеживая платежную активность.

Сберегательные счета также часто используются при подаче заявки на ипотечный кредит. Им передается сумма первоначального взноса, а затем и кредитные средства. В дальнейшем с этого счета списываются ежемесячные платежи. Это обеспечивает прозрачность и безопасность расчетов между банком и заемщиком, а также упрощает контроль за погашением кредита.

Благодаря своей гибкости сберегательные счета подходят для разных жизненных ситуаций – от временного хранения крупной суммы до создания страховки.

Чем сберегательный счет отличается от других?

Отличия от сберегательного счета

На первый взгляд сберегательные и сберегательные счета похожи. Оба являются бессрочными и не имеют ограничений на депозиты и снятие средств. Но есть два принципиальных различия:

Ставка. Для сберегательного счета процентная ставка фиксирована и чаще всего составляет 0,01% годовых. Для сберегательного счета она может быть существенно выше, но это зависит от ряда условий: минимального остатка, суммы, наличия доплат за оборот по карте или инвестиций.

Валюта. Сберегательный счет можно открыть в иностранной валюте. Накопительная – только в рублях.

Ограничения. Сберегательный счет часто имеет минимальный порог начисления процентов и максимальную сумму, при превышении которой доходность падает до 0,01%. Сберегательный счет не имеет таких ограничений.

Если ваша цель — получение дохода, сберегательный счет предпочтительнее. Но если вам просто нужно хранить деньги с возможностью снять их в любой момент, удобнее использовать сберегательный счет.

Отличия от счета платежной карты

Счет платежной карты – это счет, к которому привязана банковская карта. На остаток обычно не начисляются проценты. Сберегательный счет — это отдельный счет, к которому не привязана карта, хотя с него на карту можно переводить деньги.

Основное различие между ними заключается в назначении. Карточный счетпредназначен для повседневных расходов. Накопления - для хранения и накопления. Психологически это важно: когда деньги лежат на отдельном счете и не отображаются в одном разделе с основной картой в мобильном банке, соблазн потратить их на спонтанные покупки меньше.

Отличия от вклада

Вклад — это срочный продукт. На нем вы размещаете деньги на определенный срок — например, 6 месяцев или 1 год — и не можете снять их раньше без потери процентов. Сберегательный счет является бессрочным, и деньги доступны в любое время.

Проценты по вкладу значительно выше, но ликвидность средств в этом случае ниже. Выбор между депозитом и сберегательным счетом – это выбор между доходностью и доступностью.

Сберегательный счет в Сбербанке: условия

Открыть сберегательный счет в Сбербанке можно не только в рублях. Клиентам банка доступны 11 иностранных валют:

дирхам ОАЭ;

швейцарский франк;

Сингапурский доллар;

японская иена;

евро;

казахстанский тенге;

фунт стерлингов;

белорусский рубль;

доллар США;

Индийская рупия;

КИТАЙСКИЙ ЮАНЬ.

Хранение части своих сбережений в долларах, швейцарских франках или других валютах поможет защитить ваши сбережения от ослабления рубля.

Функции аккаунта:

Минимальной суммы для открытия нет: вы можете открыть его с нулевым балансом и пополнить позже.

Максимальная сумма для начисления процентов не ограничена, в отличие от накопительного счета, где установлен лимит в 15 миллионов рублей.

Ввод и вывод средств бесплатны (для иностранной валюты с учетом временного распоряжения Банка России).

Ставка по сберегательным счетам в Сбербанке составляет 0,01% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно на минимальный остаток.

Деньгиможно переводить на другие счета и карты.

Баланс можно полностью сбросить, но аккаунтне закроется автоматически.

Когда необходим сберегательный счет?

Для хранения валюты

Если у вас есть доллары, евро или другая валюта, сберегательный счет — один из немногих способов положить их в банк без конвертации. Вы экономите валюту, получаете символические проценты и можете вывести деньги в любой момент.

Важно. По распоряжению ЦБ теперь можно снимать наличные только со средств, поступивших на ваш счет до 9 марта 2022 года, в размере до 10 тысяч долларов США или евро. Суммы сверх этого лимита или зачисленные позднее средства выдаются только в рублях по рыночному курсу.

В качестве транзитного счета

Предположим, вы продали квартиру или машину, чтобы взамен купить новую, но сделка еще не началась. Большая сумма на карте – это риск (вас могут обмануть мошенники, часть суммы может уйти на спонтанные траты). Вкладывать деньги на сберегательный счет безопаснее. Здесь они не смешаются с другими продуктами и не спровоцируют вас на ненужные покупки. В дальнейшем вы сможете быстро переводить деньги дальше.

Для сделки с недвижимостью

Для сделок с жильем сберегательный счет используется для открытия аккредитива. Банк резервирует на этом деньги. Продавец видит, что есть средства и они блокируются. После регистрации сделки банк автоматически перечисляет деньги со сберегательного счета продавцу.

Для краткосрочной экономии

Такой счет подходит для сбора средств на ближайшую цель, когда важен не процентный доход, а возможность быстрого вывода или перевода денег.

Подойдет, если вы:

накопить на отпуск, который начнется через два месяца;

хотите всегда иметь под рукой часть подушки безопасности;

вы копите деньги на крупную покупку, но точная дата пока неизвестна.

Деньги на сберегательном счете не смешиваются с другими вашими средствами и, в отличие от размещенных на депозите, остаются полностью доступными.

Как открыть сберегательный счет в Сбербанке

Существующие клиенты Сбера могут открыть его в приложении СберБанк Онлайн:

Зайдите в «Накопления».

Нажмите на «+» рядом с пунктом «Депозиты и счета».

Прокрутите до пункта «Может быть интересно» и выберите «Сберегательный счет».

Открыть счет в рублях или другой валюте.

Вы также можете открыть сберегательный счет на сайте:

Зайдите на сайт банка для частных клиентов.

Авторизуйтесь одним из предложенных способов.

Нажмите «Сбережения» — «Открыть новый» — «Вклад» — «Открыть сберегательный счет».

Третий способ открыть сберегательный счет – в одном из офисов банка. Для этого вам понадобится паспорт.

Если вы еще не являетесь клиентом Сбербанка, сначала откройте расчетный счет, оформив дебетовую карту. После этого вам будут доступны все банковские услуги и продукты, включая сберегательные счета. Вы можете открыть их неограниченное количество.

Налоги и страхование

Страхование. Сберегательный счет, как и любой другой банковский счет гражданина Российской Федерации, застрахован системой государственного страхования. Лимит возмещения составляет 1,4 млн рублей по всем счетам и вкладам в одном банке. В эту сумму также включены начисленные проценты. Если ваши сбережения больше, имеет смысл распределить их по разным банкам.

Налоги. Проценты по сберегательному счету облагаются НДФЛ по ставке 13% (или 15% при доходах свыше 5 млн рублей в год). Однако при ставке ниже 1% налог на рублевый доход не взимается и платить вы ничего не будете.

Налог на депозиты и счета в иностранной валюте уплачивается по любой ставке. Доходы конвертируются в рубли по курсу ЦБ на дату выплаты процентов. В этом случае банк сам передаст в налоговую инспекцию всю необходимую информацию. Вам останется только дождаться уведомления и заплатить налог.

Как открыть сберегательный счет: главное

Сберегательный счет в Сбербанке – это инструмент удобного и безопасного хранения денег. Он не так выгоден, как депозитный или сберегательный счет, но позволяет быстро снимать средства без дополнительных условий и потери процентов, хранить деньги в иностранной валюте и переводить на другие счета и карты.

Данный счет подходит для временного размещения крупной суммы после продажи квартиры или автомобиля; удобно использовать для безопасных платежей при покупке и продаже жилья. Сберегательный счет подходит для тех, кто откладывает деньги на краткосрочные цели или в качестве страховки. Такой инструмент позволяет хранить деньги отдельно от остальных, но при этом они всегда остаются доступными.

Открыть сберегательный счет можно удаленно – через СберБанк Онлайн или на сайте банка. Если вы не являетесь клиентом Сбера, открыть счет в любом отделении можно по паспорту. Минимальной суммы нет, услуга бесплатная, а баланс можно обнулить в любой момент без автоматического закрытия.

В какой валюте лучше хранить сбережения в 2026 году

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, г. Москва).

Эрид: F7NfYUJCUneTVwhodkvh

СберБанк Онлайн 6+.