Овердрафт: выгодная альтернатива кредитной карте

Овердрафт — это краткосрочный кредит, который банк предоставляет владельцу дебетовой карты, если на счету недостаточно собственных денег для оплаты покупки. Вы можете потратить больше, чем имеете на самом деле, а разницу банк покроет за свой счет. В отличие от кредитной карты, овердрафт не требует отдельного пластика и дополнительной регистрации – он просто страхует вас на случай нехватки средств.

Представьте, что у вас на карте осталась 1 тысяча рублей. Вы зашли в магазин и купили продуктов на 1,5 тысячи рублей. Если у вас подключена услуга овердрафт, при оплате банк добавит недостающие 500 рублей из установленного для вас лимита. Покупка состоится, и вы будете должны банку 500 рублей. Обычно на погашение долга предоставляется беспроцентный период – от нескольких дней до 1-2 недель. Если вы уложитесь в этот срок, вы не заплатите ни копейки сверх потраченной суммы. Если вы опоздаете, банк взимает комиссию.

Плюсы и минусы

Плюсы:

Деньги доступны мгновенно, без подачи заявки на отдельный кредит и ожидания одобрения.

Беспроцентный период – при своевременном погашении кредита вы не переплатите.

Если проценты начисляются, они будут начисляться только на сумму, которую вы фактически использовали.

Отдельная карта не требуется — услуга подключается к вашему карточному счету.

Вы можете тратить деньги банка в пределах лимита, а собственные средства хранить на сберегательном счете и получать по ним проценты.

В некоторых банках с помощью овердрафта можно снять наличные без комиссии и перевести деньги на другие карты и счета.

Минусы:

Беспроцентный период по овердрафту обычно короче, чем по кредитной карте.

Процентная ставка после окончания льготного периода может быть высокой.

Сегодня овердрафт для физических лиц – не самый распространенный продукт. Большинство банков больше не предлагают ее новым клиентам, сохраняя услугу только для тех, у кого она уже была открыта ранее.

Когда овердрафт полезен, а когда опасен?

Овердрафт – хороший помощник в ситуации, когда деньги нужны срочно и всего за несколько дней до зарплаты. Например, сломалось оборудование, и его необходимо как можно быстрее починить. Беспроцентного периода в несколько дней обычно достаточно, чтобы погасить долг без переплаты.

Но если вы месяц за месяцем уходите в минус, это верный сигнал о том, что ваш бюджет требует пересмотра. В такой ситуации не поможет ни овердрафт, ни кредитная карта – нужно разобраться с доходами и расходами, а не накапливать долги под высокие проценты.

Что такое кредитный лимит и как его узнать