Как мошенники заставляют вкладывать деньги в финансовую пирамиду

По данным Банка России, в первом квартале 2025 года выявлено 1638 финансовых пирамид, что на 56% больше, чем за аналогичный период 2024 года. Организаторы финансовых пирамид выманивают у людей не только собственные средства, но и вынуждают их брать кредиты. Они заманивают жертв в аферы под разными предлогами: от псевдоинвестиций с «гарантированной» доходностью до предложений вложиться в мифический успешный бизнес. Рассказываем, по каким сценариям действуют «пирамиды».

Несмотря на то, что россияне уже дважды становились жертвами обмана знаменитой МММ, они продолжают попадать в подобные схемы. За период с 2019 по 2021 год в результате деятельности интернет-пирамиды Финико около 7700 человек потеряли более 1 млрд рублей. Пирамида замаскировалась под форекс-дилера без лицензии и юридических оснований. Одной из ее жертв стал житель Иркутска Алексей Т.

Я купился на большую рекламу в соцсетях и Интернете (...) Вложил 3 тысячи долларов - как сказал менеджер, это минимальная сумма для старта (...) Никаких денег я, естественно, не получил. Знакомые, которые его уговаривали это сделать, тоже остались ни с чем», — рассказывает FederalPress жертва финансовой пирамиды Алексей.

Почему мы верим в «выгодные» инвестиции: психология финансовой пирамиды

Часто мошенники прикрываются вывеской потребительских кредитных кооперативов, инвестиционных или брокерских компаний. Доверившись им, участники пирамиды не только вкладывают свои сбережения, но и берут кредиты и даже продают недвижимость. В результате они теряют все, а обещанные сверхприбыли достаются только организаторам схем.

Так, в Волгограде была обнаружена финансовая пирамида, организованная 35-летним мужчиной, выдававшим себя за председателя потребительского кредитного кооператива. Он убедил граждан делать вклады и пообещал высокие процентные ставки. Деньги, полученные по фиктивным кредитным договорам, он вывел на счета подконтрольных лиц. Сумма ущерба составила около 7 миллионов рублей. В полицию обратились 15 граждан.

Еще одна распространенная схема обмана финансовых пирамид – предложение «выгодно» вложить деньги в несуществующие активы. Например, в Екатеринбурге предложили инвестировать в развитие цифровой платформы. Организаторы убеждали людей инвестировать с помощью специальной программы-робота, которая якобы могла обеспечить ежедневную прибыль и защитить от убытков. Ущерб гражданам от финансовой пирамиды превысил 110 миллионов рублей.

Минфин России предупреждает, что, как правило, мошенники начинают предлагать «вложить деньги» с 10 тысяч рублей. Это «тестовая» плата. После того как жертва поверит в реальность дохода, его уговаривают сделать крупные инвестиции – используя кредиты или деньги, взятые в долг у родственников и друзей.

Что касается групп, которые действуют по принципу финансовых пирамид, где помимо собственных денег они убеждают жертв оформить и отдать заемные средства, то сегодня они часто маскируются под псевдоброкеров, предлагая якобы выгодное участие в торговле криптовалютой или ценными бумагами. В среднем одна такая финансовая пирамида обманывает россиян на один миллиард рублей. За год наши силовики выявили 38 таких структур и совместно с правоохранительными органами смогли оперативно пресечь их деятельность», — рассказали в Сбербанке.

Благодарите себя за этого парня.

Существуют пирамиды, построенные полностью на кредитах. Суть схемы в том, что человек берет кредит, после чего за дополнительную плату передает основную часть средств организаторам. Мошенники, как правило, регулярно отправляют деньги на погашение кредита первые несколько месяцев, чтобы завоевать доверие. Поэтому человек берет новый кредит и убеждает своих друзей и родственников тоже начать «зарабатывать» таким «простым» способом. Однако в этот момент злоумышленники исчезают, оставив жертвам гору долгов.

У этого типа пирамиды есть ключевое отличие — отсутствие агрессивной массовой рекламы. Все построено на личных рекомендациях и доверии, что создает иллюзию элитарности и надежности. Такой подход также является вынужденной мерой: публичная реклама привлечет внимание правоохранительных органов.

Ранее в МВД сообщили об обнаружении аналогичной пирамиды в Волгограде, организованной 68-летним местным жителем. Четверо ее сообщников искали тех, кого можно было уговорить взять кредиты. Половину каждой полученной суммы преступники забрали себе, «гарантируя» полное погашение кредитов. Ущерб, причиненный злоумышленниками, составил около одного миллиарда рублей.

Обещают еще больший заработок, если участник пирамиды активно вовлечет в нее своих друзей. После краха пирамиды эти люди не только теряют свои деньги, но и остаются в долгах перед банками или микрофинансовыми компаниями», — пояснили в пресс-службе Банка России.

Вместо мечты не работать на дядю - дыра в долгах

Мошенники предлагают людям вложить деньги в открытие бизнеса, уверяя, что всю организационную работу они возьмут на себя. Потенциальным инвесторам, как и в предыдущих случаях, обещают выгодные условия и высокую доходность.

Люди, которые верят в мошенников, регистрируются как индивидуальные предприниматели (ИП) и пополняют свой счет на сайте организатора за счет собственных и заемных средств.

Поначалу мошенники создают видимость активной деловой деятельности: оказывают консультационные услуги, показывают ложные отчеты о «блестящих» продажах. Но вскоре связь разрывается, мошенники исчезают с деньгами, а долги остаются у потерпевших, «вкладчиков».

Классический пример такой пирамиды: мошенники замаскировали ее под зарубежную торговую площадку и начали предлагать людям инвестировать в ее создание. Торговая площадка называлась Lemon Mall, и там планировали продавать «уникальную» косметику из Китая. На самом деле организаторы мошеннической схемы зарегистрировали российскую компанию с китайским названием и запустили масштабную рекламную кампанию по переманиванию пользователей. Позже Банк России выявил признаки финансовой пирамиды и внес компанию в черный список.

По своей структуре проект напоминал сетевой маркетинг, но с явными признаками финансовой пирамиды: вход требовал взноса и обязательства по привлечению новых «инвесторов» за так называемый реферальный бонус. Каждому присоединившемуся был обещан пожизненный пассивный доход. Компания не заключала договоры, общение осуществлялось через социальные сети, другие контакты не были указаны – это признаки финансовой пирамиды.

Прежде чем работать с какой-либо финансовой компанией, проверьте ее в списках ЦБ. Если он есть в списке, риск потерять ваши средства максимальный.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Чтобы защитить себя, следуйте этим простым правилам:

Тщательно оценивайте любое «хорошее» предложение. Как известно, бесплатный сыр бывает только в мышеловках.

Не участвуйте в сомнительных инвестиционных сделках.

Проверьте компанию на официальных ресурсах – это займет пару минут:

Найти компанию в реестрах Банка России – здесь представлены легальные брокеры, инвестиционные консультанты, кредитные кооперативы и другие финансовые организации.

Изучите список подозрительных организаций на сайте ЦБ РФ, где публикуются данные о компаниях с признаками финансовых пирамид.

Проверьте информацию о компании на сайте ФНС— обратите внимание на вид деятельности и срок существования – если организация создана недавно и не зарегистрирована как инвестиционно-финансовая, то это верный признак мошенничества.

Изучите контакты и отзывы в Интернете. Будьте осторожны, если отзывы однотипные и восторженные — они могут быть «раздуты» ради рекламы.

Еще больше о том, почему слишком высокие проценты по вкладу являются признаком мошенничества, можно узнать на портале киберграмотности Сбера - Кибрары.

5 способов защитить себя от социальной инженерии