Как будет работать рассрочка с 1 апреля

Услуги рассрочки — удобное решение для тех, кто хочет приобрести товар или услугу сразу, но платить за них постепенно, без существенной нагрузки на бюджет. В 2025 году объем российского рынка услуг BNPL («Купи сейчас, заплати позже») вырос в 2,5 раза и достиг 940 млрд рублей. 1 апреля в России вступит в силу закон, который установит правила функционирования подобных сервисов. Вместе с экспертами мы разобрались, что изменится для покупателей.

Какие услуги будут подпадать под действие нового закона?

Закон № 283-ФЗ «О предоставлении услуги рассрочки» вступит в силу 1 апреля 2026 года. Он был подписан президентом в июле прошлого года. Документ определяет правила работы услуги рассрочки, условия заключения и исполнения договоров, а также надзорный орган за операторами и его полномочия.

Изменения коснутся таких сервисов рассрочки, как «Акции» (Т-Банк), «Яндекс Сплит» (Яндекс), «Акции» (Альфа-Банк), «Детали» (Wildberry), «Рассрочка Ozon» и других, поясняет управляющий партнер BLG Group Павел Гурьянов.

Как работает рассрочка: оператор сервиса оплачивает товар продавцу, а покупатель возвращает оператору деньги в рассрочку согласно графику. В этом случае оператор получает вознаграждение от продавца за привлечение клиента.

Пример: если вы покупаете товар на 10 тысяч рублей в рассрочку на 5 месяцев, то вы будете платить за товар 2 тысячи рублей каждые две недели, и списание с вашей карты будет производиться автоматически.

Что изменится

В настоящее время правила предоставления рассрочки находятся вне правового поля. Об этом Rambler сообщил финансовый консультант Алексей Родин. С 1 апреля ЦБ возьмет это направление под свой контроль и создаст специализированный реестр операторов услуги рассрочки. Эксперт перечислил предстоящие изменения.

Цена продукта

Основным нововведением является установление равных цен при покупке товаров в рассрочку и при полной оплате.

Как это было: могли устанавливать разные цены: при полной оплате товар был дешевле, а при оплате в рассрочку - дороже из-за скрытых наценок.

Как будет: законом установлено требование равной стоимости товаров независимо от способа оплаты – в рассрочку или сразу.

Перенос данных в кредитную историю

Как это было: передача информации о рассрочке в бюро кредитных историй (БКИ) не имела четких порогов и происходила нерегулярно.

Как это произошло: был установлен порог в 50 тысяч рублей:

если сумма взноса выше, данные передаются в БКИ;

если ниже, информация не повлияет на вашу кредитную историю.

Комиссии и дополнительные услуги

Как это было: услуги могли включать скрытые комиссии и навязывать дополнительные платные услуги без уведомления клиента.

Как это стало: введен запрет на скрытые комиссии и навязывание услуг, а также ограничение на пени за просрочку платежа - не более 20% годовых.

Максимальный срок рассрочки

Как это было: единых ограничений на срок беспроцентной рассрочки не было – сервисы самостоятельно определяли продолжительность, которая могла достигать нескольких лет.

Как это было: Законом установлен максимальный срок рассрочки:

до 2028 года – не более 6 месяцев;

с 2028 года – не более 4 месяцев.

Досрочное погашение

Как было: возможность досрочного погашения могла быть ограничена или сопровождаться комиссией.

Как это стало: закреплено право на досрочное погашение без каких-либо дополнительных платежей.

Требования к договору

Как было:договоры о рассрочке не имели единых стандартов: условия могли быть прописаны неполно или непрозрачно, важные детали были скрыты или размыты.

Как это стало: вводятся требования, аналогичные банковским договорам: должна быть указана полная стоимость товара, график и условия оплаты, размер неустойки, основания расторжения и порядок разрешения споров.

Маркетплейсы с рассрочкой: особенности и сравнение условий

Что это значит для покупателей?

После ужесточения правил оказания услуг рассрочки, возможно, рассрочек станет меньше, но уйдут в основном мелкие и менее стабильные участники рынка, считает Гурьянов. Эксперт предполагает, что некоторым покупателям будет сложнее получить рассрочку.

Скорее всего, операторы службы рассрочки будут более тщательно изучать платежеспособность и кредитную историю покупателя товара, поскольку новый закон снижает возможности операторов включать риски неполучения денежных средств в условия договора и цену товара.

Павел ГурьяновУправляющий партнер BLG Group

Закон не будет распространяться на существующие контракты. Рассрочку, взятую до 1 апреля, необходимо оплатить по старым правилам. Новые правила делают рассрочку менее выгодной. Теперь, если не уложиться в срок за полгода, рассрочка превращается в обычный кредит с процентами. Внимательно читайте договор: итоговая ставка может оказаться даже выше, чем по вашей кредитной карте.

Эксперты объяснили, как ужесточение правил рассрочки повлияет на россиян

Как изменится рассрочка с 1 апреля: главное

Новый закон создает более прозрачные и единые правила для рынка рассрочки: фиксируется равная цена на товары, вводятся ограничения по срокам, запрещаются скрытые комиссии и ужесточаются условия договора. Контроль со стороны ЦБ должен снизить долю недобросовестных действий и сделать условия для покупателей более понятными и предсказуемыми.

Рассрочка станет менее «гибкой»: сроки сократятся, а требования к заемщикам станут жестче. Эксперты предполагают, что некоторые пользователи столкнутся с более жестким отбором, а сами сервисы будут более тщательно оценивать риски перед одобрением покупки.

Как купить товар в рассрочку и не испортить кредитную историю