Почему растет спрос на наличные деньги и как это влияет на экономику?

Спрос на наличные в России растет. Не все россияне доверяют электронным способам оплаты из-за опасений возможной блокировки и отслеживания их финансовых операций. Эксперты объяснили, почему наличные деньги становятся все более востребованными и к каким последствиям это может привести.

Как растет наличный оборот?

По данным Банка России, за 2025 год объем наличных денег в обращении увеличилсяс 18,7 до 19,7 трлн рублей, рост составил 5,35%. В базовом сценарии регулятора к 2030 году показатель увеличится еще на 16,8%, до 23 трлн руб., а в рисковом сценарии - на 27,4%, до 25,1 трлн руб.

Наличные деньги остаются популярными среди россиян – об этом свидетельствуют не только данные ЦБ, но и банковская статистика.

По данным Альфа-банка,почти половина россиян (45%) по-прежнему предпочитают расплачиваться купюрами.

По статистике Банка Русский Стандарт, большинство операций через банкоматы связаны с зачислением средств на счета. Однако по суммам транзакций снятие наличных опережает депозиты. Об этом пишут «Известия».

Почему наличные снова в моде

Желание избежать блокировки

Некоторые россияне боятся, что их банковскую карту заблокируют за какой-нибудь безобидный и рутинный перевод средств, говорит аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

Усиление банковского контроля над подозрительными финансовыми операциями в целях борьбы с мошенничеством является одним из возможных факторов увеличения спроса на наличные. Возможно, некоторые граждане предпочли увеличить долю наличных расчетов во избежание возможных проблем с блокировкой.

Ольга БеленькаяРуководитель департамента макроэкономического анализа, Финансовая группа Финам

Блокировки банковских карт россиян за подозрительные переводы особенно участились в период новогодних праздников, отмечает Чернов. Большинство из них были сделаны по ошибке: граждане сообщили, что карты заблокировали просто за перевод денег жене.

Желание сохранить конфиденциальность

Наличные платежи остаются популярными, поскольку позволяют осуществлять финансовые операции без цифрового следа.

Цифровой след — это любые электронные записи, в которых фиксируются факты денежных переводов, покупок или других финансовых операций. При использовании безналичной оплаты (банковская карта, электронный кошелек, мобильный платеж) каждая транзакция фиксируется системами банков и госорганов, которые могут отслеживать и анализировать такую ​​деятельность.

Использование наличных денег исключает возможность такого контроля, обеспечивая обеим сторонам сделки дополнительную степень конфиденциальности и защиты личной информации.

Недоверие к цифровым инструментам

В России пожилые люди предпочитают пользоваться наличными, отметил председатель комитета Госдумы по финансовому рынкуАнатолий Аксаков. Это подтверждают результаты опроса, проведенного сервисом SuperJob. Они показали, что 81% граждан старше 45 лет не готовы отказаться от наличных.

Некоторые люди не хотят переучиваться и разбираться в безналичных расчетах, оплате по телефону, системе быстрых платежей или QR-коду. А некоторые опасаются за сохранность средств на своих карточных счетах на фоне роста телефонного мошенничества.

Александр Цыганов, заведующий кафедрой страхования и социальной экономики Финансового университета при Правительстве России

Отключение Интернета

В регионах, где случаются отключения интернета, стало важнее носить с собой наличные в качестве страховки на случай сбоев связи, - говорит Аксаков.

Случаи отключения мобильной связи нередки:

В мае 2025 года жителей Москвы и Московской области предупредили о проблемах в работе банкоматов, платежных терминалов и системы быстрых платежей.

С невозможностью оплаты покупок банковскими картами и QR-кодами жители Санкт-Петербурга столкнулись в июле 2025 года.

В самом конце 2025 года на Камчатке наблюдались трудности при использовании мобильных приложений, услуг интернет-банкинга и онлайн-платежей.

Снижение налоговой нагрузки

На рост использования наличных денег влияют изменения в налоговой политике: некоторые предприниматели пытаются избежать увеличения налоговой нагрузки, отметил Цыганов. То же самое делают граждане, занимающиеся частной деятельностью или сдающие жилье в аренду. Они хотят получать вознаграждение наличными, чтобы скрыть реальный уровень доходов, добавил эксперт.

Малый бизнес также стал отдавать предпочтение наличным расчетам в связи с отменой с 1 января льгот по уплате налога на добавленную стоимость (НДС). Оплата безналичным способом может означать дополнительные затраты для бизнеса, в том числе на эквайринг и обработку, считает Беленькая.

Использование наличных денег туристами

Спрос на наличные деньги и более активное их вовлечение в оборот происходит за счет туризма, - сообщает Цыганов. Иностранные туристы вынуждены расплачиваться наличными, поскольку их платежные карты не работают.

Российские туристы также прибегают к снятию наличных, поскольку в большинстве стран невозможно расплатиться картой «Мир», а карты международных платежных систем Visa и MasterCard не выпускаются.

Последствия увеличения наличных денег в обращении

На первый взгляд, выбор между картой и купюрой – личное дело каждого. Однако массовый переход на наличные деньги несет в себе системные риски. По оценкам Банка России, в 2025 году рост наличных денег в обращении привел к оттоку ликвидности из банковского сектора примерно на 1 трлн рублей.

Отток ликвидности является одним из серьезных экономических последствий роста денежных средств. Это увеличивает стоимость привлечения средств и в конечном итоге приводит к ужесточению условий кредитования, даже если ключевая ставка снизится.

Владимир ЧерновАналитик Freedom Finance Global

Рост объема наличных денег вызывает расширение серой зоны, говорят эксперты, опрошенные Rambler. Результат – неучтенные доходы и сокращение налоговых поступлений в бюджет.

Чтобы избежать подобных негативных последствий, в 2026 году Минфин усилит борьбу с теневым сектором, сосредоточив внимание на снижении доли наличных денег в обороте. Об этом заявил глава ведомства Антон Силуанов на заседании коллегии ФНС.

Для решения этих проблем государство может ввести ряд ограничений, о которых Анатолий Аксаков рассказал Rambler:

запрет на государственную регистрацию крупных кассовых операций;

декларирование при вывозе крупных сумм наличных денег за границу;

запрет на внесение через банкомат более 1 миллиона рублей в месяц;

усиление контроля за кассовыми аппаратами;

дополнительные проверки предприятий с высоким оборотом денежных средств, например в сфере общественного питания.

Многие из перечисленных ограничений уже пересматриваются:

Минфин подготовил законопроект, предлагающий ограничить государственную регистрацию кассовых операций между физическими и юридическими лицами. Согласно инициативе, регистрация будет запрещена, если сумма одной транзакции превысит 5 миллионов рублей

Разработан законопроект, который запретит пополнять счета граждан через банкоматы на сумму более 1 миллиона рублей в месяц. Документ отправлен на согласование в ЦБ и Росфинмониторинг.

С 1 сентября 2026 года от физических лиц могут потребовать объяснения происхождения денег, ввозимых встраны ЕАЭС сверх лимита в 10 тысяч долларов США, а также указать цель их вывоза. Такие данные приводит "" со ссылкой на проект указа президента.

Ограничения на внесение наличных в банкоматах: как они повлияют на россиян и каковы риски для банков

Наличные: плюсы и минусы

Драйверы спроса на наличные: страх блокировки банковских карт, стремление к конфиденциальности, недоверие к цифровым инструментам, сбои в подключении к Интернету в отдельных регионах и попытки бизнеса снизить налоговое бремя за счет наличных расчетов.

Увеличение доли наличных денег приводит к оттоку ликвидности из банковской системы, что удорожает кредитование и ужесточает условия кредитования. Увеличение наличного обращения расширяет «серую зону», сокращая налоговые поступления и затрудняя контроль доходов.

В 2026 году Минфин планирует снизить долю наличных денег в обращении: ожидаются ограничения на крупные операции, контроль за кассовыми аппаратами, лимиты на депозиты через банкоматы и декларирование крупных сумм при вывозе за границу.

Российцев предупредили об опасности неиспользованных банковских карт