Микрозаймы с использованием биометрии: что изменится для клиентов МФО с 1 марта

С 1 марта в России меняются правила дистанционного оформления кредитов в микрофинансовых компаниях. Получить деньги «за пять минут», используя только паспортные данные, больше не получится. Рассказываем, как меняется порядок оформления кредитов, почему государство ужесточает контроль и есть ли исключения из нового правила.

С 1 марта микрофинансовые компании (МФЦ) при выдаче онлайн-кредитов должны будут проверять клиента через Единую биометрическую систему (USB), сравнивая черты лица и голос. Только серии и номера паспорта будет недостаточно для оформления кредита удаленно. А вот если клиент придет в офис микрофинансовой организации (МФО) лично, то биометрия не потребуется.

EBS — специальная база данных, созданная под контролем ЦБ и Минцифры. Он хранит биометрические данные россиян и позволяет им удаленно получать различные услуги — от оплаты проезда до получения кредитов. Регистрация в EBS бесплатна и добровольна; вы можете отозвать свои данные в любое время.

Пока новые правила коснутся микрофинансовых компаний - МФО, которые имеют право кредитовать заемщиков на суммы до 1 млн рублей. Для микрокредитных компаний (МКК) с лимитом выдачи до полумиллиона рублей биометрический метод выдачи начнет действовать с 1 марта 2027 года.

Основная цель нововведения — защитить граждан от мошенничества. По данным Банка России, в 2025 году 12,5% из почти 40 тысяч поступивших жалоб на микрофинансовые организации были связаны с действиями преступников. Новые правила должны исключить возможность выдачи фиктивных кредитов.

Раньше мошенникам было достаточно украсть паспортные данные или сам документ, чтобы оформить микрозайм на чужое имя. Зачастую люди обнаруживали задолженность только после звонков коллекторов или неожиданного списания средств с банковских карт. Биометрический методделает такую ​​схему невозможной: даже имея на руках все документы жертвы, мошенник не пройдет идентификацию.

Как технически будет реализована выдача микрозаймов с использованием биометрии?

Для проверки клиентов через EBS микрофинансовые компании должны подключить к этой системе свои сайты и мобильные приложения. Для этого также понадобится специальная программа, которая позволит заемщику подтвердить свою личность через Госуслуги.

Для получения кредита клиент должен заранее предоставить биометрические образцы – фотографию лица и запись голоса. Механика получения микрозаймов с использованием биометрии будет аналогична удаленному обслуживанию в банках.

При подаче онлайн-заявки вам нужно будет назвать комбинацию цифр и показать свое лицо в специальном виджете. Это позволит системе сравнить текущие биометрические отпечатки с теми, которые уже хранятся в цифровом профиле гражданина, и подтвердить личность человека.

Екатерина КазакГенеральный директор Cyberbird Fintech Group

По мнению эксперта, этот процесс не следует путать с аутентификацией по Face ID. В последнем случае данные сверяются не с государственной биометрической системой, а с информацией, хранящейся на устройстве пользователя.

Примерный алгоритм проверки личности:

Вход на ресурс осуществляется через Госуслуги. Информация из вашего профиля (ФИО, паспортные данные, СНИЛС) автоматически передается в организацию.

Происходит перенаправление в Единую биометрическую систему. На экране появляется окно записи видео и номера, которые нужно назвать вслух.

Система сравнивает полученные образцы с уже хранящимися в системе и подтверждает банку их совпадение.

После успешной идентификации вы можете онлайн подписать договор и пользоваться услугами.

Вы можете в любой момент разрешить или запретить организациям использовать свои биометрические данные через Госуслуги. Если на момент подачи заявки потенциальный заемщик не имеет необходимого уровня сданных биометрических данных, IFC не сможет выдать ему деньги онлайн. Получить кредит можно только в офисе компании.

Как зарегистрироваться в ЕБС

В системе предусмотрены три уровня биометрии, которые обеспечивают доступ к различному набору услуг:

Упрощено. Базовый уровень, который подходит для оплаты проезда в метро, ​​безопасного входа в Госуслуги, совершения покупок на сумму до 5 тысяч рублей и других простых услуг. Его можно оформить в приложении «Биометрия госуслуг».

Стандарт. Открывает больше возможностей: сдача экзаменов онлайн, оформление eSIM, пенсия за границей. Для регистрации вам понадобится «Биометрия Госуслуг», паспорт с чипом и мобильный телефон с NFC.

Подтверждено. Позволяет пользоваться всеми доступными услугами, в том числе получать финансовые услуги без паспорта.

Последний уровень биометриинеобходимдля взаимодействия с микрофинансовыми организациями и банками. Для подачи данных человеку необходимо прийти с паспортом и СНИЛС в отделение любого банка, где есть специальное оборудование, либо воспользоваться банковской услугой выездной регистрации. Для этого не обязательно быть клиентом банка. Сотрудник сфотографирует вас на 3D-камеру и запишет ваш голос. Регистрация занимает не более 15 минут.

Что важно помнить о биометрических микрозаймах

С 1 марта подать заявку на микрозайм онлайн можно будет только после подтверждения личности с помощью биометрии. Правило распространяется на микрофинансовые компании, выдающие клиентам суммы до миллиона рублей, и направлено на борьбу с мошенничеством.

Нововведение не распространяется на личное посещение отделений МФО — там по-прежнему достаточно паспорта. Для микрокредитных компаний (МКК), выдающих до полумиллиона рублей, биометрия станет обязательной с марта 2027 года. Поэтому часть крупных игроков уже перерегистрировались в МКК.

Чтобы легко получить онлайн-займы по новым правилам, необходимо заранее сдать проверенные биометрические данные. Это можно сделать в отделении банка или вызвав специалиста на дом. Оформление кредита будет выглядеть так: авторизация через Госуслуги, короткая видеозапись лица и голоса, подтверждение личности системой и подписание договора онлайн. Управлять доступом к своим биометрическим данным вы можете на Госуслугах.

Как получить скидку от микрофинансовой организации при просрочке платежа в 2026 году