Кто такие банковские платежные агенты и почему им запретили работать с данными физических лиц?

Банковским платежным агентам запретили использовать персональные данные россиян - соответствующий закон был принят Советом Федерации на пленарном заседании 18 февраля. Он вступит в силу через 10 дней после публикации. Вместе с экспертом мы разобрались, о каких организациях идет речь и что изменилось на практике.

Банк-платежный агент является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Банки привлекают его для выполнения определенных финансовых операций. Говоря простыми словами, это партнер, которому банк поручает определенные задачи.

Агент действует на основании договора с банком и выполняет часть его функций. Управляющий партнер юридической компании Sakura Legal Даниил Базылев привел примеры компаний, которые могут выступать в качестве агентов:

Доставка и логистические компании (СДЭК-Глобал, Финдоставка) обеспечивают доставку карт и заключение договоров;

Специализированные сервисы по обработке платежей – например, сети платежных терминалов (Элекснет, КиберПлат). Они могут принимать переводы и платежи без открытия банковского счета.

Крупные торговые сети могут выступать в качестве платежного агента, принимая в своих кассах платежи за жилищно-коммунальные услуги или связь. Многие компании-агенты используют программное обеспечение «РНКО Платежный Центр» от интегратора «Золотая Корона», чтобы превратить обычную кассу магазина в точку банковского обслуживания.

Что меняет новый закон?

До принятия закона банковские платежные агенты могли самостоятельно осуществлять идентификацию - устанавливать и подтверждать личность физического лица. Однако Банк России выявил случаи ненадлежащего исполнения агентами своих обязанностей.

Они использовали персональные данные граждан, открывая на них электронные кошельки, посредством которых осуществляли высокорисковые операции. В частности, расчеты с нелегальными онлайн-казино, букмекерскими конторами и криптообменниками.

Теперь платежные агенты полностью лишились права идентифицировать клиентов. Банки больше не смогут перекладывать ответственность за проверку клиентов на третьи лица, пояснил Базылев.

Эти поправки являются одним из нескольких законодательных изменений, направленных на борьбу с мошенничеством и дропшиппингом в России. Среди них планируются ограничения на количество банковских карт на человека. Их введут с 1 марта.

Единый реестр банковских карт: что это и для чего нужно?