Можно ли обойти период обдумывания и получить кредит в тот же день?

С сентября 2025 года банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны делать паузу перед выдачей кредита, займа или активацией кредитной карты - так называемый период охлаждения. Эта мера направлена ​​на защиту россиян от стихийных кредитов и борьбу с мошенниками. Эксперты пояснили, можно ли выдать кредит без соблюдения обязательного периода охлаждения и есть ли способы его обойти.

Период охлаждения распространяется на банковские кредиты, кредиты микрофинансовых организаций (МФО) и кредитные карты. Прежде чем отправить деньги заемщику, кредитор выдерживает определенный промежуток времени. Его продолжительность напрямую зависит от запрошенной клиентом суммы:

4 часа - для заявок на сумму от 50 тысяч до 200 тысяч рублей;

48 часов - при запросе более 200 тысяч рублей.

Пауза также применяется, когда доступный лимит существующей кредитной карты увеличивается. Его продолжительность определяется конечным размером лимита после его увеличения, а не объемом запрошенного увеличения.

Предположим, текущий лимит составляет 160 тысяч рублей, и вы хотите увеличить его на 50 тысяч. Новая сумма составит 210 тысяч рублей – это выше установленного порога в 200 тысяч рублей. Таким образом, для зачисления средств вам придется ждать 48 часов вместо четырех.

При оформлении кредита кредитная организация обязана незамедлительно проинформировать клиента о сроках перевода заемных средств. Кредиторская организация также должна сообщить заявителю о его праве отказаться от получения денег в период обдумывания.

Василий Кутьйдиректор по аналитике Инго Банка

При выборе кредитной карты и банка обращайте вниманиена ключевые факторы: процентную ставку, размер комиссий, льготный период (беспроцентный период использования), наличие мобильного приложения и отделений банка, репутацию кредитора, бонусы и программы лояльности.

Когда можно получить деньги сразу?

Законодательством предусмотрен ряд случаев, когда пауза не требуется. Кредит выдается в тот же день, если:

сумма кредита не более 50 тысяч рублей;

вы привлекаете поручителя или созаемщика;

оформить ипотеку или автокредит с переводом средств на счет юридического лица;

взять образовательный кредит с государственным финансированием;

запросить целевой кредит на конкретную покупку;

Осуществить рефинансирование без увеличения общей суммы долга.

Не нужно делать паузу, когда риски мошенничества и необдуманных решений минимальны. Речь идет о тех случаях, когда деньги не попадают непосредственно в руки заемщика или в сделке участвуют ответственные третьи лица. Например, при ипотеке или автокредите деньги идут напрямую продавцу недвижимости или автомобиля, а при получении образовательного кредита деньги идут непосредственно в учебное заведение.

Специальные условия от Банка России

Регулятор имеет право сократить период охлаждения для отдельных банков, но только при соблюдении определенных условий:

кредитная организация не менее двух кварталов подряд демонстрирует высокий уровень защиты от мошенничества;

отсутствуют действующие нормативные акты ЦБ;

массовых жалоб на выдачу кредитов без согласия клиентов нет.

Однако на начало марта 2026 года нет информации о том, что данная мера действует ни в одном из банков.

Варианты быстрого доступа к деньгам

Получить деньги можно сразу, без периода охлаждения, только в случаях, прямо предусмотренных законодательством и перечисленных выше. Единственный способ обойти период ожидания – оформить несколько кредитов на сумму до 50 тысяч рублей. Однако это сопряжено с серьезными рисками.

Если заемщик попытается взять сразу несколько кредитов по 50 тысяч, то, скорее всего, ему откажут и его заявки заблокируют. Такого заявителя могут внести в реестр нежелательных клиентов, и он больше не сможет получать деньги от этих кредитных организаций.

Василий Кутьйдиректор по аналитике Инго Банка

Кроме того, получение нескольких кредитов одновременно связано с финансовыми рисками: просрочками и ухудшением кредитной истории, предупредил эксперт.

Как получить деньги сразу: кратко

Легально получить кредит в тот же день можно только в рамках исключений, прямо предусмотренных законом.

Для этого вы можете предоставить поручителя, подать заявку на целевой кредит или кредит на сумму до 50 тысяч рублей или воспользоваться кредитной картой.

Любые попытки обойти период охлаждения ставят под угрозу финансовую стабильность заемщика. Прежде чем принять решение о кредите, важно тщательно оценить все условия и риски.

Еще больше полезных материалов — в мессенджере Макс.

Неочевидные причины отказа в кредите и как повысить шансы на одобрение