Как раздать деньги в день зарплаты: простая схема

В день зарплаты баланс внушительный, поэтому риск перерасхода особенно велик. Как правильно распределить деньги сразу после их получения — я заглянул в вместе с экспертом.

Сначала переведите часть зарплаты на отдельный сберегательный счет. Этот подход известен как принцип «сначала заплати себе». Его популяризировал Джордж Клейсон в книге «Самый богатый человек в Вавилоне». Автор советовал откладывать не менее десятой части каждого дохода.

Вы можете ориентироваться на 10–20 % от зарплаты в резерв. Если ваш доход пока не позволяет вам так много откладывать, можно начать с 5%. Важнее не размер первого перевода, а регулярность. Лучше настроить автоматический перевод в день зарплаты.

Шаг второй: разделите деньги по правилу 50/30/20

Для базового распределения можно использовать метод американского профессора права Элизабет Уоррен и ее дочери Амелии Уоррен Тьяги, описанный в книге All Your Worth (в переводе с английского «Все ваше благополучие»).

50% - обязательные потребности: жилье, питание, транспорт, коммунальные услуги, связь;

30% — необязательные расходы: развлечения, кафе, шопинг и хобби;

20% — сбережения, инвестиции или досрочное погашение долгов. Инвестиции сопряжены с риском потери денег.

Диаграмма служит руководством, а не жестким правилом. Если ваши обязательные расходы составляют 60–70% вашего дохода, сначала сократите свои желания, но оставьте хотя бы небольшую сумму в качестве резерва.

Правило 50/30/20: простой способ привести свои деньги в порядок

Шаг третий: разделите зарплату на отдельные счета

Экономист Ричард Талер назвал такой подход «мысленным учетом»: человеку легче контролировать деньги, когда они заранее разделены по назначению.

На практике можно использовать три банковских счета или виртуальные «копилки»:

обязательные платежи;

ежедневные расходы;

сбережения и финансовые цели.

В 2017 году Ричард Талер получил премию шведского Риксбанка в области экономических наук памяти Альфреда Нобеля за исследования в области поведенческой экономики.

Шаг четвертый: установите недельный лимит

Остальную сумму для повседневных покупок удобнее планировать не сразу на месяц, а по неделям. Если после накоплений и обязательных платежей осталось 24 тысячи рублей, разделите их на четыре части: недельный лимит составит 6 тысяч рублей.

Далее можно воспользоваться методом конвертов: заранее распределить эти деньги по отдельным «конвертам» — на еду, транспорт, бытовые покупки и развлечения. Теперь ту же логику можно повторить на счетах, картах или в приложении.

Для каждой категории установлена ​​сумма, которую невозможно превысить. Когда деньги в «конверте» заканчиваются, траты этой категории прекращаются до следующего периода.

Главная ошибка – считать всю полученную зарплату свободными деньгами. В первый день важно не начинать тратить, а принять четыре решения: сколько откладывать, сколько оставлять на обязательные платежи, какой недельный лимит установить и сколько можно тратить, не чувствуя вины.

Наталья Харькова Финансовый эксперт

Что важно помнить

Последовательность работы выглядит так: сначала накопления, затем обязательные платежи, затем еженедельные лимиты на повседневные расходы. Чем меньше денег останется на вашей основной карте в день зарплаты, тем меньше риск потратить их импульсивно.

Посчитайте, сколько вы тратите на привычки в год — цифра вас удивит

Подписывайтесь на в Максе! Мы останемся на связи, несмотря на блокировки и сбои.