Подарите своим близким список счетов и кредитов – это сэкономит им время и деньги.

После смерти человека его наследникам необходимо найти все банковские счета, вклады и другие финансовые активы. Но банки не обязаны искать наследников и раскрывать им информацию. Без подсказок близкие могут не узнать о деньгах, которые им причитаются, или пропустить долги, за которые им придется отвечать. Простой список счетов и кредитов, выданный доверенному лицу, решает эту проблему.

Без списка счетов наследники могут не знать о части активов. Нотариус отправляет запросы в банки, но если никто не знает, где были деньги, вклад может остаться невостребованным.

Поэтому не полагайтесь на то, что ваши близкие все найдут сами. Предоставьте им информацию заранее, хотя бы в виде простого списка. Это не займет много времени, но сэкономит наследникам месяцы поисков и сохранит деньги в семье.

Список не обязательно должен быть сложным. Достаточно записать ключевые моменты:

список банков, в которых открыты счета и вклады, с примерными суммами;

данные о кредитах, ипотеках и кредитных картах с указанием банковского и долгового баланса;

информация о существующих страховых полисах (особенно страхование жизни и кредита – с их помощью наследники могут погасить долг);

список инвестиционных и брокерских счетов;

сведения о завещательных распоряжениях в банках, если таковые имеются.

Важно. В список не обязательно включать пароли и коды доступа к интернет-банкингу. Достаточно названий банков и типов счетов.

Если в таком списке не указаны ПИН-коды для карт и коды доступа к системе «банк-клиент», риски для наследодателя снижаются: доступ к деньгам наследники смогут получить только после его смерти и регистрации прав. При этом они будут точно знать, в какой банк направить запрос и кому предъявить требования о погашении долга.

Юрий Александров, основатель юридической фирмы «А.Лигал»

Где и как хранить список

Вы можете хранить свою финансовую карту в любом безопасном месте. Подойдет: бумажный конверт от нотариуса, сейфовая ячейка, зашифрованный файл на электронном носителе или запись в завещании. Главное – заранее сообщить доверенному лицу, где находится список и как к нему получить доступ.

Если вы используете электронные носители, используйте шифрование или хотя бы пароль. Информация должна быть доступна тем, кому вы доверяете, и недоступна всем остальным.

Тамази МстоянСоветник адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры»

Как завещательное распоряжение в банке облегчает жизнь наследникам

Помимо финансовой карты, есть еще один способ заранее позаботиться о близких – оформить завещательное распоряжение на вклад непосредственно в банке. Делается это бесплатно, без нотариуса, за одно посещение. Документ имеет силу завещания для конкретного счета. Один экземпляр остается у владельца, второй – в банке. Вы можете изменить или отменить его в любое время.

Если вы уже составили нотариально заверенное завещание, проверьте, не противоречит ли оно завещательному ордеру в банке. Последний датированный документ будет действительным.

Коротко о главном

Чтобы облегчить жизнь вашим наследникам, составьте для них финансовую карту. Перечислите банки, счета, кредиты, страховые и брокерские счета. Сохраните список в надежном месте и сообщите близким, где его найти. Не включайте пароли — только имена и суммы. На вклады можно оформить завещательное распоряжение в банке – сделать это можно бесплатно и без нотариуса.

Финансовая карта не гарантирует, что наследники получат все автоматически, но указывает им точное направление, в котором следует искать. Без него близкие могут даже не узнать о существовании части активов.