Откройте детский сберегательный счет, чтобы собрать деньги на обучение вашего ребенка в университете.

Стоимость обучения в вузах растет с каждым годом. По прогнозам Минобрнауки, в 2026 году цены на высшее образование вырастут в среднем почти на 11%. Сберегательный счет для ребенка – один из самых простых способов заранее подготовиться к таким тратам. Расскажем, чем детский счет отличается от взрослого, как его открыть и сколько можно сэкономить благодаря сложным процентам.

Счет открывается на имя несовершеннолетнего, и им управляет законный представитель – родитель или опекун. Ключевое отличие от обычного аккаунта — встроенные ограничения, защищающие сбережения от случайных трат.

На счете ребенка запрещены переводы третьим лицам (только на счет родителя), автоматическое списание и подписки. Вывод наличных ограничен или недоступен. Лимиты на транзакции строже, чем на счете для взрослых. Все это работает в пользу экономии: деньги не утекают на повседневные расходы. Родитель может пополнить счет в любое время и на любую сумму.

Важно. При разводе деньги на счете, открытом на ребенка, разделить нельзя.

Как меняются права по мере взросления ребенка

Права на аккаунт ребенка по возрасту изменяются в три этапа:

До 6 лет. Все операции контролируются только родителем.

6–14 лет. Мелкие операции может выполнять ребенок, крупные – с согласия родителя. Карту для счета обычно выдают с 6–7 лет.

14–18 лет. Подросток считается ограниченно дееспособным и может совершать операции за свой счет. Для крупных сумм – например, свыше 10–50 тысяч рублей – необходимо письменное согласие родителя. Конкретный размер такого лимита каждый банк определяет самостоятельно.

Подростки больше не смогут открывать банковский счет без согласия родителей – с 1 августа 2025 года это закреплено законом.

Расчет: сколько вы сможете сэкономить

Сберегательный счет приносит доход в виде процентов. Если эти проценты не снять, а оставить на счете, в следующем месяце они будут начислены на большую сумму. Именно так работает капитализация, которую часто называют «сложными процентами» или «процентами на проценты». Именно этот механизм превращает регулярные небольшие вклады в серьезный капитал за 10–15 лет.

При ежемесячных взносах в размере 10 тысяч рублей с рождения ребенка под 7% годовых к 18 годам накопится около 4,3 млн рублей. Материнская компания внесет 2,16 миллиона, а еще 2,14 миллиона составят доход от капитализации процентов. Даже 3-5 тысяч рублей в месяц за 10 лет превращаются в ощутимую сумму. Главный принцип – регулярность важнее размера вклада.

Какие риски следует учитывать. Ставка по сберегательному счету плавающая – банк имеет право изменить ее в одностороннем порядке. Кроме того, важно помнить: это деньги ребенка и их нельзя использовать в качестве семейного «аварийного фонда».

Как открыть счет и избежать ошибок

Для открытия счета вам понадобятся всего три документа: ваш паспорт, свидетельство о рождении ребенка и его СНИЛС. СНИЛС не требуется, но с его помощью банк быстро проверит данные через ЗАГС, и счет будет открыт моментально. В мобильном приложении процедура занимает 10–15 минут – просто заполните и отправьте форму, и вы сможете внести свои первые деньги.

Чтобы сбережения действительно росли, а не стояли на месте, помните три простых правила:

Настроить автопополнение. Выберите день, когда вам придет зарплата, и пусть небольшая сумма – хотя бы 3–5 тысяч рублей – автоматически поступит на счет детей. Этих денег вы даже не заметите, но через год появится приятная цифра.

Не удаляйте без крайней необходимости. Каждый вывод средств – это потеря процентов. Представьте, что счет — это копилка, которую нельзя разбить до совершеннолетия. Чем реже заглядываешь внутрь, тем больше там.

Сохранить подтверждение крупных депозитов. Если вы вносите деньги от продажи квартиры, наследства или материнского капитала, сохраняйте выписки или скриншоты перечислений. Это защитит вас от вопросов банка или налоговой инспекции о происхождении средств.

Сберегательный счет для ребенка – доступный способ накопить капитал на взрослую жизнь без сложных инструментов и высоких рисков. Тем, кто готов к более длительной перспективе и хочет дополнительной поддержки со стороны государства, стоит рассмотреть программу долгосрочных накоплений детей в НПФ.

Как открыть счет PDS для ребенка