Суды помогут сократить долги: когда можно оспорить начисленные пени по просроченным кредитам?

Кредиторы больше не смогут использовать длительные юридические процедуры для искусственного «раздувания» долга заемщика. Суд начнет сопоставлять сумму накопленных штрафов с размером самого кредита и общим сроком просрочки. Юрист Шон Бетрозов в беседе с ом пояснил, какие изменения вносит новое постановление Верховного суда РФ, которое позволяет уменьшить неустойку по договору займа на период от решения суда о взыскании долга до фактического его погашения.

Арбитражные суды получили право пересматривать начисленные пени «впрок», пояснил юрист. Раньше кредиторы могли в судебном порядке фиксировать общие условия штрафа вплоть до полной оплаты. При банкротстве или длительном разбирательстве общая сумма штрафов может превысить первоначальный кредит в десятки раз.

Решения судов общей юрисдикции, изначально одобрившие завышенные процентные ставки, перестают быть неоспоримой истиной для арбитража. Судьям в делах о банкротстве была предоставлена ​​возможность прекратить эту практику, если назначаемые штрафы потеряли связь со здравым смыслом.

Шон Бетрозовюрист Московской адвокатской палаты, член Коллегии адвокатов России

Раньше суды имели право снижать штрафы; это закреплено в статье 333 Гражданского кодекса, подчеркнул юрист. Однако нижестоящие арбитражные суды отказались снижать неустойку, ссылаясь на обязательность решения суда общей юрисдикции и длительность просрочки, то есть считали себя связанными решением.

Основанием для проверки практики Верховным судом послужила история заемщика, у которого первоначальный долг в 300 тысяч рублей из-за пени в размере 1% за каждый день просрочки вырос до 4,7 миллиона рублей. При рассмотрении данного дела Хозяйственная коллегия Верховного Суда своим решением подтвердила, что арбитражный суд при банкротстве имеет право пересмотреть начисленную неустойку в будущем, даже если ее размер был ранее установлен судом общей юрисдикции.

Как будет оцениваться соразмерность наказания?

При рассмотрении споров суды будут сравнивать контрактную ставку с рыночными показателями, ключевой ставкой ЦБ и уровнем инфляции за соответствующий период, сообщил Бетрозов. Таким образом, оценка соразмерности станет более гибкой и индивидуальной. Бремя доказывания изменится, подчеркнул адвокат.

Кредитору придется не только изложить свои претензии, но и привести в суд расчеты и обосновать, почему такой высокий процент справедлив. Ему нужно будет доказать, что он действительно понес огромные убытки из-за невозврата денег, а не пытается заработать на чужой неплатежеспособности.

Шон Бетрозовюрист Московской адвокатской палаты, член Коллегии адвокатов России

Можно ли снизить штрафы по микрозаймам и кредитам, не проходя процедуру банкротства?

Решение принято в рамках дела о банкротстве, где применяются особые правила арбитражного процесса, отметил Бетрозов. По его словам, в стандартных спорах, рассматриваемых обычными районными или мировыми судами, судьи крайне неохотно снижают начисленные впрок штрафы.

Однако заемщики теперь могут и должны опираться на этот прецедент в гражданских спорах. Главное преимущество в том, что Верховный суд признал незаконной саму логику бесконечного роста процентов.

Шон Бетрозовюрист Московской адвокатской палаты, член Коллегии адвокатов России

Если банк или микрофинансовая организация намеренно затягивает рассмотрение дела, чтобы начислить дополнительные штрафные санкции, заемщик может потребовать их уменьшения через суд, отметил адвокат Бетрозов. По его словам, теперь суды общей юрисдикции обязаны учитывать эту позицию высшей инстанции. Однако, чтобы добиться успеха, гражданину придется быть максимально активным в этом процессе.

Приведут ли эти изменения к ужесточению условий кредитования?

Адвокат Бетрозов считает, что из-за ограничения штрафов кредиторы переложат свои риски на заемщиков, увеличив стоимость кредитов. В первую очередь банки компенсируют потери за счет повышения стандартных процентных ставок по кредитам, предполагает эксперт.

Банки и кредиторы также могут начать более строго оценивать надежность потенциальных клиентов на этапе одобрения заявки. Проверки кредитоспособности станут более подробными, требования к залогу и поручителям ужесточатся, гражданам с плохой кредитной историей станет гораздо сложнее получить одобрение.

Подписывайтесь на в Максе! Мы останемся на связи, несмотря на блокировки и сбои.

Как объявить себя банкротом и какие могут быть последствия