Деньги, украденные мошенниками, вернут: кому, сколько и в каком случае

Банки и операторы связи должны будут вернуть клиентам деньги, украденные из-за несоблюдения ими правил безопасности. Соответствующие поправки в законы были приняты депутатами. Нововведение начнет работать весной 2027 года. В разговоре с Rambler эксперт по кибербезопасности назвал инициативу важным шагом, но предупредил о риске ошибок на старте и возможных неудобствах для добросовестных клиентов.

С 1 марта 2027 года банки должны будут проверять номера получателей денежных переводов по базе данных «Антифрод» и прекращать операции, если номер будет обнаружен в мошеннических схемах. Перед каждым переводом банки проверяют, не заражено ли устройство клиента вредоносным ПО. Если финансовое учреждение проигнорирует требования и деньги будут украдены, оно будет обязано вернуть всю сумму.

Новые поправки улучшат защиту граждан и снизят ущерб от мошеннических действий, - прокомментировал "" руководитель управления по борьбе с мошенничеством банка "Свой" Сергей Игошин. Но из-за усиления контроля и введения массовых ограничений могут возникнуть некоторые неудобства.

При старте системы возможны сбои: автоматика может ошибочно пометить обычный перевод как подозрительный. При этом банки и операторы не смогут игнорировать сигналы Антифрод — если они пропустят транзакцию, которая впоследствии окажется мошеннической, им придется возместить клиенту ущерб.

Сергей ИгошинРуководитель департамента по борьбе с мошенничеством АО «Свой Банк»

Ответственность операторов связи

Операторы связи обязаны внести в систему Антифрод номера, используемые для незаконных звонков и SMS, и при необходимости приостановить оказание услуг связи. Если оператор не заблокировал такой номер и с его помощью у абонента украли деньги, то ущерб будет возмещать не банк, а оператор.

Условия возврата: номер жертвы привязан к банковскому счету, перевод был осуществлен после звонка или СМС с номера из базы Антифрод, оператор не заблокировал сим-карту, принадлежащую мошенникам.

Что делать, если вас обманули

Если вы стали жертвой мошенников, в новом законе предусмотрен четкий алгоритм действий. Чтобы получить компенсацию от банка или оператора связи, необходимо:

1. Обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. Без соответствующего решения вернуть средства будет невозможно.

2. Отправьте заявку в банк. Сделать это необходимо в течение 10 рабочих дней с момента передачи денег мошенникам. Если банк провел все необходимые проверки и принял меры по защите клиента, его запрос будет перенаправлен оператору связи, который также оценит, были ли соблюдены требования с его стороны.

Когда деньги не возвращаются

Закон лишает права на компенсацию тех, кто проигнорировал предупреждение банка о риске и осуществил перевод, несмотря на приостановку операции. В этом случае требовать компенсацию от банка или оператора уже нельзя будет.

К 1 сентября 2027 года банки должны включить в договоры с клиентами положения о защите программ на устройствах и запросить согласие на дополнительные проверки. Критерии, по которым номера будут вноситься в базу «Антифрод», правительство планирует утвердить позже совместно с ФСБ и ЦБ.

Лимит по картам: удар по дропперам, но не панацея

Также с 1 сентября 2027 года россиянене смогутоткрывать более 20 банковских карт на свое имя. Прежде чем выдать новую пластиковую карту, сотрудники банка проверят, не превышен ли лимит.

В ЦБ пояснили, что лимит по картам бьет по дропперам - людям, которые за определенную плату отдают свои карты мошенникам для обналичивания украденных средств. Глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая перед правительством, отметила, что добросовестные клиенты, не открывающие десятки и сотни карт, просто не заметят ограничений.

Лимит действительно затруднит массовое получение карт одним человеком для передачи мошенникам, что повысит стоимость таких карт на черном рынке и снизит привлекательность схемы с дропперами, отметил Сергей Игошин. Однако этого недостаточно для полного решения проблемы, поскольку существует множество других каналов вывода средств, полученных преступным путем, заключил эксперт.

Как не заразиться вирусом на смартфоне: три простых правила и бесплатный антивирус