Россиянам рассказали, как стать одним из идеальных заемщиков

За год средний кредитный рейтинг в стране увеличился на 3 пункта, достигнув в апреле 2026 года 722 пунктов. Однако в каждом регионе наблюдалась разная динамика. Данные предоставлены Объединенным кредитным бюро (ОКБ). Мы спросили у экспертов, чем вызвана такая картина и что нужно сделать, чтобы банки считали вас идеальным заемщиком.

По результатам исследования, столичные заемщики имеют наивысший рейтинг. Средний рейтинг москвичей — 779 баллов (плюс 3 балла за год). Это максимальный показатель среди всех регионов.

В пятерку лучших с наивысшими баллами также вошли:

Санкт-Петербург – 775 (+5 очков);

Чувашия – 756 (+4 балла);

Ямало-Ненецкий автономный округ – 755 (+4 балла);

Московская область – 750 (+2 балла).

Некоторые регионы продемонстрировали отрицательную динамику. Наибольшее падение отмечено в Севастополе - 689 пунктов (минус 44 пункта), Республике Крым 725 пунктов (минус 11 пунктов), Республике Ингушетия - 670 пунктов (минус 11).

Различия в кредитных рейтингах между регионами обусловлены совокупностью ключевых факторов, отмечает К.Е. наук, директор по аналитике Инго Банка Василий Кутин.

Экономическое положение региона имеет большое значение. Очевидно, что в регионах с более высоким уровнем экономического развития, как правило, доходы населения выше, они более стабильны и разнообразны. Это создает благоприятную среду для активного кредитования и своевременного погашения долгов.

Василий Кутьйдиректор по аналитике Инго Банка

Кроме того, регионы различаютсяпо уровню финансовой грамотности и культуре кредитования. В регионах с активным кредитным рынком у жителей больше опыта взаимодействия с банками. Регулярное использование кредитных продуктов формирует практический опыт и повышает финансовую грамотность, что положительно влияет на кредитную историю, подчеркивает эксперт.

Портрет идеального заемщика

Идеальный рейтинг — 942 балла и выше, — говорит Кутьин. Такой заемщик наиболее привлекателен для банка; его кредитная история считается положительной. Он может рассчитывать не только на одобрение заявок, но и на улучшение условий кредитования, например, на снижение процентов или увеличение лимита.

Хорошим баллом считается уровень 825–941 балл, но для некоторых видов кредитов (например, ипотеки) его может быть недостаточно. Для небольших потребительских кредитов зачастую достаточно балла 650.

Василий Кутьин дает признаки хорошего заемщика:

Своевременные выплаты. Отсутствие просроченных платежей – одно из ключевых требований банков. Даже небольшие просрочки могут негативно повлиять на вашу кредитную историю.

Успешный опыт использования кредитов. Наличие в прошлом кредитов, которые были без проблем погашены, повышает доверие к банку.

Длинная кредитная история. Важно знать, что «нулевая» история (когда у заемщика нет опыта кредитования) снижает рейтинг, поскольку банкам сложно оценить его платежеспособность.

Низкая долговая нагрузка. Оптимальное соотношение долга к доходу должно быть ниже 30%. Чем меньше текущих кредитов и обязательств, тем выше шансы на одобрение нового кредита.

Стабильный доход Официальная работа с постоянным доходом, многолетний опыт работы на одном месте повышают доверие к банку. Сезонные подработки или разовый доход обычно ценятся ниже из-за нестабильности доходов.

Наличие активов: имущество и сбережения. Дополнительной гарантией платежеспособности могут выступать квартира, машина, вклады.

Отсутствие негативных некредитных данных. К ним относятся неоплаченные штрафы, налоговая задолженность и т. д.

Отсутствие судимости является признаком надежности. Это может стать дополнительным преимуществом при оценке заемщика.

Возраст и семейное положение Например, считается, что мужчины в возрасте от 27 до 50 лет являются наиболее надежными заемщиками, поскольку они менее подвержены рискам, связанным с призывом на военную службу или возрастными заболеваниями.

Важно помнить, что банки используют собственные скоринговые модели, и критерии оценки могут различаться. Помимо кредитного рейтинга банки учитывают и другие параметры: тип трудоустройства, наличие залога или поручителя и т. д. Поэтому высокий рейтинг не гарантирует автоматического одобрения кредита, а низкий рейтинг не всегда означает отказ.

Скоринг: как банки и МФО оценивают вашу надежность