6 правил финансовой грамотности, которые должен знать каждый

С детства мы учимся правильно обращаться с финансами. На смену первой копилке и первым карманным деньгам приходят первые заработки и план накопления на крупную покупку или поездку. Мы растем, развиваемся, учимся зарабатывать, тратить, инвестировать и откладывать на будущее.

Что такое финансовая грамотность и почему важно учиться?

Финансовая грамотность – это не утомительные лекции или скучные таблицы, это умение распоряжаться своими деньгами так, чтобы они приносили пользу, а не создавали проблем. Без базовых знаний финансовой грамотности даже хороший доход может превратиться в вечный «до следующей зарплаты». И чем раньше вам удастся понять основные правила обращения с финансами, тем проще и легче вам будет построить свою жизнь на комфортном уровне.

Первое «денежное» правило: учет, контроль и планирование

Самое первое и самое важное правило финансовой грамотности — следить за своими расходами и сбережениями. Личный или семейный бюджет позволяет наглядно видеть, как вы тратите деньги, куда они «текут» и как перераспределять ресурсы так, чтобы вам всегда хватало на необходимые вещи.

Если вы никогда не следили за своим бюджетом, попробуйте постепенно привить эту полезную привычку. Начните с записи своих расходов хотя бы раз в неделю — это можно делать на компьютере, на бумаге или в специальном приложении для смартфона.

Следующий шаг — анализ и корректировка. Постарайтесь найти 3–5 расходов, которые можно безболезненно сократить, и отложите эти деньги в сбережения.

Теперь можно приступить к составлению бюджета: сначала попробуйте воспользоваться формулой 50/30/20, где:

50% - обязательные расходы (коммунальные услуги, питание, кредиты, транспорт);

30% – желания и развлечения (кафе, кино, хобби, одежда);

20% — сбережения и инвестиции (увеличивают ваше будущее богатство).

Используя формулу, вы можете корректировать бюджет в удобных для вас пропорциях.

Второе правило: подушка безопасности

Представьте, что ваши финансы — это дом. Подушка безопасности является его основой. Если нет фундамента, инвестиции, дорогостоящие покупки или попытки увеличить доходы будут висеть в воздухе: любая непредвиденная ситуация разрушит ваши планы.

Подсчитайте свои ежемесячные расходы и умножьте их в 3, а еще лучше, в 6 раз. Эта «неприкасаемая» сумма позволит вам спокойно преодолеть временные трудности и сосредоточиться на финансовом росте и развитии.

Третье правило: инвестиции и пассивный доход

Работать на будущее можно в любом возрасте и с любым доходом. Настройте автоматические выплаты на свой накопительный счет прямо сейчас – пусть небольшие, но регулярные суммы гарантированно вырастут за пару лет и станут хорошим стартом для организации пассивного дохода.

Попробуйте себя в инвестициях, на фондовом рынке: это тоже может принести дополнительный доход. Теперь покупать и продавать акции и другие ценные бумаги в мобильном приложении банка стало проще и удобнее.

Четвертое правило: никаких долгов и кредитов

Кредит позволяет быстро решить вопрос с приобретением нужной вещи. Но в большинстве случаев это оправдано только в том случае, если решается вопрос жизни, здоровья, безопасности или вы покупаете актив – то, что создает деньги: образование, оборудование для бизнеса, ипотеку с соизмеримой с ней арендной платой.

Кредит на смартфон последней модели может быть оправдан только в том случае, если вы зарабатываете на нем деньги (работаете мобилографом, создаете контент или монтируете видео на заказ). В остальных случаях лучше накопить, чем платить проценты по потребительскому кредиту.

Пятое правило: учиться, учиться и еще раз учиться

Быть финансово грамотным — значит постоянно учиться, интересоваться изменениями в экономике и активно управлять своим капиталом. Важно не просто «ложить деньги в банк», а отслеживать реальную доходность инструментов, сравнивая ее с инфляцией и ключевой ставкой. Научитесь пользоваться банковскими преимуществами: повышенными процентными ставками, кэшбэками, бонусами.

8 лучших сайтов для развития финансовой грамотности

Правило шестое: ставьте большие цели

Поставьте себе большую финансовую цель и планируйте на горизонте 5-10 лет: покупка квартиры, создание капитала для детей, получение пассивного дохода. Даже если вы двигаетесь к этому небольшими шагами, сам факт наличия цели и плана радикально меняет ваше поведение. Вы начинаете автоматически отсекать импульсивные траты и по-другому смотреть на свой бюджет и доходы.

6 правил финансовой грамотности: главное

Самое приятное в этих правилах то, что они не требуют от вас каких-либо героических усилий. Они просты, проверены жизнью нескольких поколений и требуют лишь вашего желания для начала. И чем раньше вы это сделаете, тем скорее почувствуете, что контролируете не только деньги, но и свою жизнь – без спешки, стресса и опасений на случайности.

Пассивный доход: что это такое и как его организовать