Обещают доход и личную поддержку: как распознать инвестиционное мошенничество

Мошенники, маскирующиеся под брокеров и инвестиционные фирмы, представляют собой распространенную угрозу. В таких схемах преступники не пытаются украсть все деньги сразу, а действуют осторожно и обдуманно. Они завоевывают доверие, создавая видимость профессиональной деятельности и консультирования, прививая тем самым идею легких и быстрых денег. Расскажем, как работают подобные преступные схемы и как их распознать.

Преступники предлагают заработать на криптовалюте, высокодоходных бизнес-проектах и ​​торговле на финансовых рынках. Обещают легкий и крупный заработок – все для того, чтобы выманить личные данные и деньги, в том числе кредитные.

Диаграмма 1. Новая финансовая платформа

Вам приходит письмо или сообщение с предложением заработать, обещают увеличить ваш доход в несколько раз за короткий срок. Для того, чтобы вы оказались в числе «счастливчиков», вам предлагается зарегистрироваться на инвестиционной платформе для новичков.

Как правило, злоумышленники заманивают людей простым и доступным заработком на различных криптовалютах. Цель — получить данные вашей банковской карты или убедить вас перевести деньги.

Так, житель Салехарда получил в мессенджере сообщение от незнакомца, который предложил заработать с помощью новой инвестиционной платформы. Девушка поверила обещаниям и за пару недель перевела мошенникам 890 тысяч рублей. Когда она попыталась вывести деньги, платформа перестала работать.

Схема 2. Инвестиции в реальный бизнес

Мошенники предлагают инвестировать в конкретную компанию или нишу, обещая высокую прибыль. Они создают правдоподобный сайт с обзорами и часто используют данные реальной организации. Жертву убеждают перевести деньги на указанные счета, после чего преступники исчезают.

В Петербурге жертвами обмана стали десятки граждан, которых привлекли обещанием высоких доходов (от 24 до 60% годовых) от инвестиций в бизнес. Поначалу выплаты приходили регулярно, что убедило меня в надежности инвестиций.

Однако затем начисления прекратились, и представители компании перестали выходить на связь. Как выяснилось позже, настоящего бизнеса не было; это была классическая финансовая пирамида. Всего пострадали 93 человека, общий ущерб составил около 170 миллионов рублей.

Схема 3. Торговля на бирже

На ваш адрес электронной почты приходит письмо, иногда замаскированное под письмо от известного банка или компании. Он просит вас пройти тест, после чего вы получите доступ к платформе, где сможете получать доход от драгоценных металлов, акций и других ценных бумаг крупнейших корпораций. Пройдя тест, вы начинаете инвестировать в «активы» и следить за своим «доходом». На самом деле демонстрация прибыли на таких фейковых платформах — это всего лишь фасад, призванный заставить вас переводить все больше и больше денег.

Жертвами такой схемы стали жители Нижегородской области. Люди, ожидая легких денег, переводили средства на счета и криптокошельки, подконтрольные мошенникам.

Чтобы инвесторы не сомневались, им показывали личные кабинеты на специально созданных фиктивных сайтах: там якобы шла активная биржевая торговля, а объемы инвестиций росли. По сути, это была умелая имитация: у организаторов не было ни брокерской лицензии, ни реальных сделок, ни намерения возвращать деньги. Средства были просто украдены.

Подробнее о схемах инвестиционного мошенничества читайте на портале кибербезопасности «Cibrary».

Как преступники усыпляют бдительность инвесторов

Старший эксперт "МегаФона" по расследованию случаев мошенничества Борис Лопатин в интервью "у" пояснил, что мошенничество под видом инвестиций редко начинается с требования денег. Сначала преступники пытаются заинтересовать человека, обещая чистый доход, личную поддержку и низкий порог входа.

В таких историях мошенники обычно обрабатывают человека несколько дней, а иногда и недель: поддерживают контакт, отвечают на вопросы, создают ощущение участия и профессиональной поддержки. Зачастую преступники звонят уже подготовленному человеку — тому, кто сам оставил номер на сомнительном интернет-ресурсе, заинтересованному в обещаниях дохода, — говорит Лопатин.

Основная цель мошенников — создать у потенциальных жертв чувство безопасности и профессиональной поддержки в инвестиционной деятельности. По мнению эксперта, это снижает внимательность. После этого злоумышленники оказывают давление на интерес, доверие и страх потери прибыли. Так они подталкивают к быстрым решениям: просят не откладывать, ни с кем не советоваться и действовать «до того, как рынок изменится».

Часто люди сами облегчают задачу злоумышленникам. Как показывают результаты исследования НИИ Минфина России и Центра финансовой экспертизы Роскачества, многие просто не осознают опасности. Например, 39% россиян не видят рисков в проектах, обещающих сверхдоходность. А обещания «гарантировать утроенную сумму через год» лишь вызывают подозрения у 59% людей старше 60 лет, что делает пожилых граждан особенно уязвимой группой.

Как не попасться на уловки мошенников

Обязательно проверьте легальность брокера, прежде чем доверять ему свои деньги. Эксперты «СберИнвестиции» выявили несколько признаков ненадежных организаций.

Прежде всего, брокера необходимо проверить в черном списке Банка России. Там можно найти компании с признаками мошенничества и финансовых пирамид. Если организации нет в черном списке, нужно также проверить ее лицензию», — пояснили в «СберИнвестициях».

С перечнем компаний, имеющих признаки незаконной деятельности на финансовом рынке, можно ознакомиться на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации. Регулятор с помощью специальной системы мониторинга, а также на основании запросов граждан и организаций выявляет недобросовестные проекты. Если вы найдете в этом списке компанию, которая обещает вам доход, не соглашайтесь на сотрудничество: скорее всего, это мошенники.

Проверять инвестиционные компании также удобно с помощью еще одного списка на сайте Банка России - справочника участников финансового рынка. Здесь регулятор, наоборот, публикует легальных участников, имеющих лицензию. Если организации нет или она прекратила деятельность, это тоже повод насторожиться.

Еще один важный фактор, которого следует опасаться, — это обещание гарантированно высокого дохода или отсутствие рисков, продолжают эксперты.

Важно. Ни один брокер не может гарантировать прибыльность; это запрещено законом. Если вам обещают прибыль, значительно превышающую рыночную, это повод насторожиться. В такой ситуации необходимо тщательно проверить надежность брокера и изучить все условия предложения.

Надежные финансовые сервисы не скрывают, какая организация стоит за предложением, на каких условиях она работает и с какими рисками может столкнуться клиент. Если же вместо этого пользователя сразу же подталкивают покинуть номер и дождаться звонка специалиста, к такому сайту лучше относиться с максимальной осторожностью, предупреждает Лопатин.

Если вы стали жертвой брокера-мошенника, нужно действовать быстро, чтобы вернуть хотя бы часть своих денег, рекомендуют эксперты СберИнвестмент:

Первое, что вам нужно сделать, это прекратить совершать какие-либо платежи.

Тогда обратитесь в банк. Вы можете попробовать оспорить перевод через службу поддержки.

Напишите заявление в полицию и прокуратуру. Чем больше жалоб на мошенников, тем выше шанс привлечь их к ответственности.

Сообщите о мошенниках в ЦБ РФ и Роскомнадзор. Это также поможет заблокировать их сайты и предупредить потенциальных жертв.

Что важно помнить

Мошенники, прикрывающиеся обещаниями легкого дохода от инвестиций, последовательно завоевывают доверие, создавая иллюзию. Их цель — усыпить бдительность человека, заставить его поверить в реальность заработка на инвестициях, криптовалюте или покупках на бирже.

Преступники используют разные схемы: от фейковых инвестиционных площадок до инвестиций в якобы перспективные бизнес-проекты. Они создают правдоподобные сайты, моделируют рост прибыли и даже позволяют вывести первые суммы. Когда человек переводит им крупную сумму денег или раскрывает личную информацию, они перестают с ними связываться.

Чтобы не стать жертвой, проверяйте финансовые организации в реестрах Банка России, не переводите деньги на карты и электронные кошельки, критически относитесь к обещаниям доходности выше среднерыночной.

"Исходящий звонок": как мошенники заставляют людей звонить им сами