Всегда с деньгами: как планировать личный бюджет при нестабильном заработке

Составление бюджета – это основной принцип финансовой грамотности, который помогает вам жить по средствам и избегать долгов. Если у вас стабильный доход, это сделать несложно, но когда ваш доход колеблется, задача усложняется. Давайте разберемся, как распорядиться финансами в такой ситуации.

В России более 15 миллионов самозанятых. Ключевая сложность работы на себя — финансовая нестабильность: сегодня денег хватает на все счета, а завтра придется думать, у кого взять в долг до следующего взноса.

Финансовая нестабильность возникает из-за того, что:

Заказы поступают нерегулярно: сегодня много проектов, завтра тишина.

Проекты различаются по размеру комиссии: один заказ может покрыть расходы на полгода вперед, а комиссии за другой хватит на оплату максимум коммунальных услуг за месяц.

Клиенты могут сократить бюджет или приостановить сотрудничество.

Клиенты могут отсрочить оплатуза выполненную работу.

В результате многие фрилансеры не могут прогнозировать свой ежемесячный заработок и, следовательно, планировать бюджет. Это приводит к стрессу и неудовлетворенности уровнем жизни.

Чтобы привести свои финансы в порядок при нестабильном заработке, в первую очередь нужно взять под контроль обязательные расходы – те, которые обеспечивают основные нужды и покрывают долги.

Для этого рекомендуется использовать услуги одного банка для всех операций: как для приема денег от клиентов, так и для повседневных расходов. Это позволит вам управлять своим бюджетом в одном приложении, где встроенные инструменты аналитики дадут полную картину ваших финансов без установки лишних программ.

Одним из таких сервисов является «Платежный календарь» в СберБанке Онлайн. На основании вашей истории платежей сервис автоматически рассчитает, какую сумму вам нужно регулярно откладывать на обязательные расходы. Встроенная аналитика поможет спланировать бюджет на несколько месяцев вперед даже при нестабильном доходе.

Допустим, вы ежемесячно платите за ЖКХ и связь через приложение банка. Сервис запомнит, когда и сколько вы обычно тратите, и отобразит эту информацию в календаре.

Кроме того, в календаре отображаются активные автоплатежи, автопереводы и кредиты – если они открыты в Сбербанке. Вы также можете добавить регулярные платежи вручную:

Нажмите «Добавить новое событие».

Укажите наименование платежа, сумму, дату и частоту таких расходов.

Платеж появится в календаре.

Какие ошибки часто допускают фрилансеры?

Люди с нестабильным доходом часто допускают ошибки, которые приводят к финансовой нестабильности:

Они забывают отложить сумму налога на свой доход. Самозанятые должны платить 4% при получении дохода от физических лиц, а при работе с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями - 6%.

У них нет финансовой подушки на три-шесть месяцев. Если человек временно не может работать из-за болезни или у него неожиданно сломалось рабочее оборудование, ему придется влезть в долги: занять у друзей или воспользоваться кредитной картой.

Не планируйте расходы. При таком подходе деньги быстро тратятся, и сбережений на стабильную жизнь на ближайшие месяцы не остается.

Они не берут с клиентов предоплату и не берут минимальную сумму. В этом случае нет защиты от недобросовестных заказчиков, которые могут не оплатить реализованный проект.

Как спланировать бюджет, если доходы нерегулярны

Финансовой стабильности можно достичь даже при нестабильном доходе. Вот как туда добраться:

Посчитайте, сколько денег вам нужно на один месяц. Включите сюда обязательные платежи, расходы на желания и удовольствия, а также сумму, которая пойдет на сбережения. При расчете ориентируйтесь на свой средний минимальный уровень заработка. Распределить расходы можно по правилу 50/30/20: 50% доходов – обязательные платежи, 30% – удовольствия, 20% – сбережения.

Внесите обязательные расходы в платежный календарь. Таким образом, вы всегда будете знать, какая минимальная сумма вам понадобится в будущем. Не забывайте регулярно анализировать свои расходы: жизненные обстоятельства могут измениться, а вместе с ними и обязательные расходы.

Когда поступят доходы, раздайте деньги «по конвертам». Для ключевых категорий расходов откройте отдельный счет и отложите там фиксированную сумму или настройте автоматический перевод.

Установите лимит расходов. Таким образом, вы не потратите больше, чем нужно.

Распределить излишки на будущее. Если в каком-то месяце ваш доход окажется существенно больше, чем в предыдущие месяцы, распределите излишек на следующие месяцы. Это позволит вам поддерживать привычный уровень жизни в периоды, когда у вас мало заказов.

Чтобы начать пользоваться Платежным календарем, вам необходимо скачать приложение СберБанк Онлайн. Услуга доступна клиентам банка. Если вы еще не пользуетесь Сбером, оформите дебетовую карту на сайте. Таким образом, вы получите доступ ко всем банковским услугам по управлению финансами.

Правило 50/30/20: простой способ привести свои деньги в порядок

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, г. Москва).

Эрид: F7NfYUJCUneTVwbABysZ

СберБанк Онлайн 6+